หากคุณประกอบอาชีพอิสระและต้องการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณอาจมีทางเลือกมากกว่าที่คุณคิด

ไอเดียของขวัญสำหรับผู้หญิงอายุ 55 ปี

ในขณะที่บัญชีเกษียณอายุตามนายจ้างมีขีด จำกัด การบริจาครายปีสูงสุด ,500 ในปีนี้ แผนการเกษียณอายุสำหรับอาชีพอิสระหลายประเภทช่วยให้นักลงทุนประหยัดเงินได้มากกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งเพียงพอสำหรับคุณ ไฟ. (อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด ) ฝันเป็นจริงในเวลาเพียงเสี้ยววินาที

แน่นอน คุณไม่ต้องรีบร้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป้าหมายของคุณไม่ใช่การเกษียณอายุก่อนกำหนดและใช้เวลาพักผ่อนบนชายหาดที่ดีที่สุดแห่งหนึ่งของโลก สำหรับผู้ประกอบการโดยเฉพาะ สามารถเพิ่มมูลค่าในบัญชีออมทรัพย์ได้จริงหรือ การลงทุน ผ่านบัญชีนายหน้าที่ช่วยให้เข้าถึงเงินสดได้ง่ายขึ้น Amy Richardson นักวางแผนทางการเงินของ Charles Schwab อธิบาย

นั่นอาจเป็นจริงได้โดยเฉพาะสำหรับทุกคนที่ทำงานในอุตสาหกรรมที่ผันผวนหรือเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กในฝันในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก Samantha Vient นักวางแผนทางการเงินของ Ellevest กล่าวว่า 'ฉันประกอบอาชีพอิสระมาแปดปีจาก 20 ปีของการเป็นคนทำงานนอกโรงเรียน' 'มีหลายปีที่คุณไม่คิดว่าคุณจะสามารถออมเพื่อการเกษียณ'

Vient แนะนำให้ผู้ประกอบการเริ่มต้นด้วยการประหยัดเงินเท่าที่จะหาได้ โดยรู้ว่าเงินบริจาคของพวกเขาอาจผันผวนทุกปี และทุกๆ เล็กน้อยสามารถช่วยได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเวลาผ่านไป 'อาจมีสองสามปีที่สิ่งที่คุณทำได้คือมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA' เธอกล่าว 'ทุกสิ่งที่คุณสามารถประหยัดได้ในช่วงต้นและมักจะทำให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายการเกษียณอายุมากขึ้น'

ที่นิยมใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด เกษียณอายุ บัญชีที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถบริจาคได้มากถึง ,000 หรือ ,500 ปี ขึ้นอยู่กับอายุ รายได้ และประเภทบัญชีที่คุณเลือก นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อทราบ

ประเภทแผนเกษียณอายุ

IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเหล่านี้หรือ IRA เป็นเส้นทางสำหรับการประหยัดเงิน ไม่ใช่แค่เพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น แต่ยังรวมถึงภาษีของคุณด้วย นักลงทุนสามารถเลือกที่จะบริจาคเงินก่อนหักภาษีผ่าน IRA แบบดั้งเดิมหรือบริจาคหลังหักภาษีให้กับบัญชี Roth ซึ่งการแจกจ่ายในอนาคตไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ

แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs สามารถตั้งค่าออนไลน์กับโบรกเกอร์เช่น Fidelity, TD Ameritrade และ Etrade อย่างไรก็ตาม พวกเขามีข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่ง: การบริจาคมีต่อยอดที่ ,000 หนึ่งปีหรือ 7,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป—ข้อจำกัดที่อาจจะทำให้ F.I.R.E. ความฝัน

คุณต้องปอกเปลือกพาร์สนิป

ก.ย. IRAs

บัญชีเงินบำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่ายเหล่านี้คล้ายกับ IRA แต่มีข้อ จำกัด การบริจาคที่สูงขึ้นซึ่งเชื่อมโยงกับรายได้ คนงานที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถจัดสรรเงินได้มากถึง 25 เปอร์เซ็นต์สำหรับการเกษียณอายุในบัญชีเหล่านี้ ตัวเลขที่รวมกันได้สูงสุดคือ 58,000 เหรียญสหรัฐต่อปี .

พวกเขามีไว้สำหรับเจ้าของคนเดียวที่สามารถสะสมรายได้จำนวนมากและสามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุน FIRE ตาม Vient: 'ถ้าคุณเป็นหนึ่งในคนที่มีเป้าหมายนั้นคุณจะ ต้องออมอย่างทะเยอทะยานและในช่วงต้น และนำเงินส่วนใหญ่นั้นเข้าสู่ SEP นั้น' เธอกล่าว

IRA แบบง่าย

บัญชีเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและพนักงาน หากคุณมีพนักงานต่ำกว่า 100 คนและต้องการมอบผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุให้กับทีมของคุณ นี่อาจเป็นทางเลือกสำหรับคุณ แต่ระวัง: ในฐานะนายจ้าง คุณจะต้องชิปในบัญชีของพนักงานของคุณ คุณมีแนวโน้มที่จะต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงกว่าที่คุณจะต้องทำกับบัญชีเกษียณประเภทอื่นๆ ส่วนใหญ่ Vient กล่าว

401 (k) เท่านั้น

บุคคลธรรมดาหรือบุคคล 401 (k) คล้ายกับประเภท 401 (k) ที่นายจ้างแบบดั้งเดิมอาจเสนอให้โดยมีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ บัญชีเหล่านี้มีให้สำหรับเจ้าของคนเดียวและบุคคลที่ดำเนินการในฐานะ S-Corps หรือ Limited Liability Corporations (LLCs) และอนุญาตให้นักแปลอิสระ ศิลปิน และบุคคลอื่น ๆ ที่ทำงานโดยอิสระเพื่อบริจาคเงินในบัญชีเกษียณที่ใหญ่ขึ้น - อาจถูกหักภาษีได้ .

วิธีทำท่า Squat ที่ถูกต้อง

แทนที่จะรับการจับคู่ของนายจ้าง ผู้ประกอบอาชีพอิสระจะบริจาคเงินในบัญชีเหล่านี้ในนามของตนเองและในฐานะนายจ้างของตน ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่รวมกันได้ไม่เกิน 58,000 เหรียญสหรัฐต่อปีในปี 2564 .

ต่างจาก SEP IRAs นักลงทุนสามารถยืมเงินกับ Solo 401(k)s ได้ ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้มาก—ขึ้นถึงหนึ่งคนรวมกัน 64,500 เหรียญสหรัฐต่อปี หมวกที่มีไว้เพื่อช่วยให้พวกเขา 'ทัน' ในการออมเมื่อใกล้เกษียณ นักลงทุนในบัญชีโซโล 401 (k) ยังสามารถเลือกที่จะบริจาคเงิน Roth หลังหักภาษีได้ ทำให้พวกเขาข้ามการหักภาษีตอนนี้เพื่อแลกกับการประหยัดภาษีในอนาคตได้อย่างมาก

ผึ่งลมให้แห้งหรือเช็ดจานให้แห้ง

แต่คุณจะต้องวางแผนล่วงหน้า ซึ่งแตกต่างจาก IRAs ซึ่งสามารถให้ทุนได้จนกว่าจะถึงกำหนดส่งภาษีของปีถัดไป จะต้องตั้งค่าและให้ทุนเดี่ยว 401(k)s ก่อนสิ้นปีปฏิทิน

มีเงินไปเผาไหม?

IRAs และ Solo 401(k)s มีแนวโน้มที่จะ 'ดีที่สุดสำหรับความเป็นจริงของผู้ประกอบอาชีพอิสระหลายคน' Schwab's Richardson กล่าว อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้มีรายได้สูงเป็นพิเศษบางราย แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้อาจคุ้มค่ากับการลงทุน

แผนสวัสดิการที่กำหนดนั้นซับซ้อนและมีราคาแพงที่สุด ตัวเลือกบัญชีเกษียณสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ แต่ผู้มีรายได้สูงที่มีรายได้สม่ำเสมอและ F.I.R.E. ความคิดอาจสนใจพวกเขาเป็นพิเศษเนื่องจากข้อจำกัดการบริจาคที่เกินขนาด แผนเหล่านี้คล้ายกับเงินบำนาญ ยกเว้นเป็นกองทุนด้วยตนเอง

แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ ต้องการเงินสมทบรายปีจำนวนมาก และมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้น สองสิ่งที่จำกัดความนิยมของพวกเขา แม้แต่ในบริษัทที่จัดตั้งขึ้น สำหรับเจ้าของคนเดียว การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการบริจาคขั้นต่ำจะต้องมีการแก้ไขแผนซึ่งอาจทำให้ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งอาจมีนัยสำคัญ อย่างที่คุณคิด Charles Schwab แนะนำเงินเดือนประจำปีมากกว่า 0,000 ต่อปี ก่อนพิจารณาแผนการเกษียณอายุประเภทนี้

แต่ถ้าคุณต้องการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญสำหรับไข่ที่ทำรัง เกษียณก่อนเวลา แผนสวัสดิการที่กำหนดสามารถช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้ในเวลาเพียงไม่กี่ปี