ดังคำกล่าวที่ว่า เงินซื้อความสุขไม่ได้ แต่นั่นไม่ได้หยุดคนส่วนใหญ่ไม่ให้โหยหาอิสรภาพทางการเงิน การมีเงินอย่างมั่นคง—ที่มาและที่ไป—ถือเป็นเครื่องหมายของความเป็นผู้ใหญ่และความสำเร็จ (และหลายคนมองว่า อิสรภาพทางการเงินเป็นส่วนหนึ่งของวัยผู้ใหญ่ ). แต่ความเป็นอิสระทางการเงินหมายถึงอะไร และคุณจะไปถึงที่นั่นได้อย่างไร ผู้เชี่ยวชาญสองคนชั่งน้ำหนัก

ที่เกี่ยวข้อง: ยุคที่คุณควรซื้อบ้าน แต่งงาน และอื่นๆ

นิยามความเป็นอิสระทางการเงิน

สำหรับคนจำนวนมาก การกำหนดความเป็นอิสระทางการเงินเป็นเรื่องส่วนบุคคล คุณอาจคิดว่าตัวเองพร้อมแล้วหากคุณสามารถชำระหนี้ที่ค้างชำระได้ทั้งหมด หรือบางทีคุณอาจรู้สึกว่าไม่มีอิสรภาพทางการเงินจนกว่าคุณจะถูกลอตเตอรี

สำหรับ Kimberly Palmer ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตและการธนาคารของ Investmentmatome ความเป็นอิสระทางการเงินเป็นสิ่งที่จับต้องไม่ได้เล็กน้อย

วิธีทำความสะอาดเพดานป๊อปคอร์น

ฉันคิดว่ามันเป็นความรู้สึกมั่นใจว่าคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายและมีเงินเหลือ เพื่อให้คุณมีอิสระที่จะทานอาหารที่ร้านอาหารถ้าคุณต้องการหรือประหยัดเงินในวันหยุด Palmer กล่าว

พาลเมอร์ชอบที่จะยึดกฎ 50/30/20 ของการจัดทำงบประมาณ นั่นหมายความว่าคุณสามารถจัดสรรรายได้หลังหักภาษีได้ 50 เปอร์เซ็นต์ตามความต้องการของคุณ รวมทั้งที่อยู่อาศัยและอาหารของคุณ สำหรับความต้องการของคุณ เช่น ความบันเทิงและเสื้อผ้า คุณจะทุ่มเท 30 เปอร์เซ็นต์ของงบประมาณของคุณ และอีก 20 เปอร์เซ็นต์ที่เหลือควรเป็นหนี้เป้าหมายการออมของคุณ (เช่น กองทุนวันฝนตก ), และอื่น ๆ เป้าหมายทางการเงิน

ความเป็นอิสระทางการเงินเป็นงานที่ดำเนินการอย่างต่อเนื่อง Palmer กล่าว

วิธีดูขนาดแหวนของคุณผู้ชาย

ในแง่นั้น คุณสามารถมีความเป็นอิสระทางการเงินได้ในทุกช่วงอายุ โดยไม่คำนึงถึงรายได้และหนี้สินคงค้าง คอนสแตนซ์ คาร์เตอร์ เจ้าของบริษัทอสังหาริมทรัพย์และเจ้าของบริษัทอสังหาริมทรัพย์และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลเห็นด้วย

ความเป็นอิสระทางการเงินไม่ได้ถูกกำหนดโดยจำนวนเงินที่ทำได้ แต่ยิ่งไปกว่านั้นคืออิสรภาพที่พวกเขาต้องใช้ชีวิตโดยไม่มีข้อจำกัดและภาระทางการเงิน คาร์เตอร์กล่าว

และไม่มีอายุหรือจุดหมายปลายทางในชีวิตที่คุณบรรลุเป้าหมาย

ฉันเคยเห็นคนอายุ 23 ที่สร้างตัวเองขึ้นมาเองและมีอิสระทางการเงินเพราะพวกเขารับเอานิสัยความมั่งคั่งมาแต่ต้นในชีวิต และฉันยังมีประสบการณ์กับบุคคลที่ช่ำชองหลายคนซึ่งขาดหลักการทั่วไปที่ทำให้พวกเขายากจน คาร์เตอร์กล่าว

ที่เกี่ยวข้อง: ดังนั้นคุณจึงมีกองทุนฉุกเฉินของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำต่อไป

วิธีเข้าถึงอิสรภาพทางการเงิน: ทำตามขั้นตอนของลูกน้อย

แม้ว่าคุณจะสามารถบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินได้ในทุกช่วงอายุ ผู้เชี่ยวชาญต่างเห็นพ้องกันว่าการเดินทางควรเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ คาร์เตอร์เชื่อว่าคนหนุ่มสาวควรเริ่มต้นด้วยการเรียนรู้เกี่ยวกับเครดิต: วิธีสร้างและใช้ประโยชน์จากเครดิตในการลงทุน

ในการลงทุน คุณต้องมีเครดิตที่ดี คาร์เตอร์กล่าว การสร้างเครดิตเพื่อสร้างความมั่งคั่งเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่บุคคลสามารถเรียนรู้ได้

จากนั้นเธอก็พูดว่า ถึงเวลาจัดการหนี้แล้ว

เขียนหนี้ทั้งหมดของคุณ จากนั้นตั้งเป้าหมายที่คุณจะเริ่มชำระหนี้ Carter กล่าว การเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรมีความสำคัญต่อความสำเร็จของคุณ คุณต้องดูทุกวัน และเริ่มลบรายการสิ่งที่ต้องทำเมื่อคุณทำงานเสร็จ คุณจะมีแรงบันดาลใจและรู้สึกถึงความสำเร็จจากการทำเช่นนั้น

ทำความสะอาดเหรียญเก่าโดยไม่ทำให้เสียหาย

เมื่อหนี้ของคุณได้รับการชำระแล้ว Carter แนะนำให้พิจารณาการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์มีผลตอบแทนจากการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่ง ไม่ว่าจะเป็นส่วนของผู้ถือหุ้นหรือกระแสเงินสดรายเดือนจากหลายหน่วย เธอกล่าว คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์แบบหลายครอบครัวได้โดยลดลงเพียง 3.5% นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มต้นพอร์ตการลงทุนของคุณ อยู่อาศัยสักครู่แล้วซื้ออันต่อไปของคุณ

หากอสังหาริมทรัพย์ยังไม่อยู่ในบัตรสำหรับคุณ Palmer บอกว่าไม่ต้องกังวล

ไม่เป็นความจริงในระดับสากลที่ทุกคนควรมีบ้าน เธอกล่าว หากคุณย้ายที่ทำงานอยู่เรื่อยๆ เช่น หรือเดินทางบ่อยเพื่อทำงาน อาจไม่เหมาะกับคุณ

เช่นเดียวกับการเป็นเจ้าของรถ Palmer กล่าว ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของคุณ รายการเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเครื่องหมายของความเป็นอิสระทางการเงิน

Palmer มีสี่ขั้นตอนสำหรับผู้ที่ทำงานเพื่ออิสรภาพทางการเงิน ประการแรกคือการประหยัดค่าครองชีพได้สามถึงหกเดือนเป็น กองทุนฉุกเฉิน หลังจากนั้นคุณสามารถคิดเกี่ยวกับการเก็บออมเพื่อบ้านหรือวันหยุดพักผ่อนได้ เธอกล่าว

ประการที่สองคือการจัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณทำมากกว่าเงินขั้นต่ำในแต่ละเดือนเธอกล่าว

ฉันต้องการไฟกี่ดวง

ประการที่สามคือการจัดการกับการเกษียณอายุและการออมนอกเหนือจากการเกษียณอายุนั้น หลายคนหวังที่จะ เกษียณอายุก่อนกำหนด หลังจากพบอิสรภาพทางการเงิน—อันที่จริง มีคำกล่าวไว้ว่า: ความเป็นอิสระทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด หรือที่เรียกว่า FIRE

และขั้นตอนที่สี่คือการใช้กฎการจัดทำงบประมาณแบบ 50/30/20 เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถรักษาความเป็นอิสระทางการเงินของคุณได้ในระยะยาว หากไม่มีงบประมาณที่ชาญฉลาด Palmer กล่าวว่าคุณอาจสูญเสียอิสรภาพทางการเงินได้

คาร์เตอร์เห็นด้วย เมื่อเธออายุเพียง 33 ปี เธอทำเงินได้มากกว่า 250,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่เธอจัดการเงินได้ไม่ดีและต้องยื่นฟ้องล้มละลาย ประสบการณ์นี้เป็นโอกาสในการเรียนรู้ครั้งใหญ่สำหรับเธอและช่วยให้เธอแนะนำผู้อื่นในด้านการเงินส่วนตัว

อย่าหลงระเริงมากเกินไปเธอพูด เพียงเพราะคุณมีมัน ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องใช้มัน

การออมเพื่ออนาคต (หรือ อิสรภาพทางการเงิน เกษียณก่อนกำหนด)

บางทีหนึ่งในเครื่องหมายบ่งชี้ความเป็นอิสระทางการเงินที่ยากกว่าคือการออมเพื่อการเกษียณ ง่ายกว่าที่จะนึกภาพการชำระสินเชื่อรถยนต์ของคุณมากกว่าการตั้งสำรองเงินให้เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตที่เหลือของคุณ ความสำเร็จ (ในความเป็นอิสระทางการเงินและการออมเพื่อการเกษียณ) นั้นขึ้นอยู่กับการวางแผน และดังที่คาร์เตอร์ชี้ให้เห็น การกระจายทรัพย์สินของคุณสามารถปกป้องคุณจากปัจจัยที่คาดเดาไม่ได้ที่อาจส่งผลต่อการเกษียณอายุของคุณ เช่น ภาวะถดถอย

ผลงานที่หลากหลายเป็นกุญแจสำคัญ คาร์เตอร์กล่าว อย่ามีไข่ทั้งหมดในตะกร้าใบเดียว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสินทรัพย์สภาพคล่อง มีอสังหาริมทรัพย์ ลงทุนในหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม 401(k)s นี่คือกลไกการป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับภาวะถดถอย กระจาย!

พาลเมอร์แนะนำว่าคนหนุ่มสาวเริ่ม 401 (k) โดยเร็วที่สุดและพยายามหาทางให้ได้เงินช่วยเหลือสูงสุด (19,000 เหรียญต่อปีใน 2019 ) เมื่อหนี้ของพวกเขาอยู่ภายใต้การควบคุม

วิธีหั่นหัวหอมไม่ให้ร้องไห้

มันสามารถล้นหลามและเป็นสิ่งที่คุณจะไม่รู้สึกว่าพร้อมสำหรับ Palmer พูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ เป็นสิ่งที่คุณพยายามทำอยู่เสมอ

เช่นเดียวกับความเป็นอิสระทางการเงิน แต่การบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินหมายถึงการมีเงินออมเพื่อการเกษียณ ซึ่งจะทำให้คุณได้รับอิสรภาพทางการเงินในอนาคต: วิน-วินอย่างแท้จริง