ทำไมคนรุ่นมิลเลนเนียลต้องเริ่มคิดเรื่องประกันชีวิตตอนนี้

ประกันชีวิตไม่เพียงแต่ถูกกว่ามากเมื่อคุณอายุน้อยกว่า แต่ยังเป็นวิธีที่ดีในการสะสมความมั่งคั่งเพื่อการเกษียณ

ในช่วงวัยหนุ่มสาวที่ 'อยู่ยงคงกระพัน' ของฉัน การประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ห่างไกลจากความคิดของฉันมากที่สุด ไม่เพียงแต่ข้าพเจ้ามั่นใจว่าความจำเป็นของนโยบายดังกล่าวอยู่ไม่ไกลนัก แต่ข้าพเจ้ายังไม่ทราบถึงเงินออมมากมายและ ผลประโยชน์การลงทุน ที่มักจะได้มาจากนโยบายบางประเภท

กรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วกว่าปีที่ฉันต้องการเปิดเผยด้วยความจำเพาะใด ๆ และฉันได้เรียนรู้ข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงของการคิดก่อนหน้านี้ในทางที่ยาก ด้วยเหตุผลหลายประการ การได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิต ณ จุดนี้อาจเป็นความพยายามที่มีราคาแพงมาก ซึ่งฉันไม่สามารถจ่ายได้ นั่นคือเหตุผลที่ฉันมุ่งมั่นที่จะช่วยเหลือผู้อื่นให้หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่คล้ายกัน โดยเฉพาะคนรุ่นมิลเลนเนียลควรระวัง

ในขณะที่โควิด-19 ได้ปลุกจิตสำนึกเกี่ยวกับบทบาทที่สำคัญของการประกันชีวิตที่มีต่อความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว งานวิจัยใหม่จาก LIMRA แสดงให้เห็นว่า 42 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันจะต้องเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินภายในหกเดือนหากผู้มีรายได้หลักเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด การศึกษาเดียวกันนี้แสดงให้เห็นว่าคนหนุ่มสาวชาวอเมริกันมีความเสี่ยงมากที่สุด เนื่องจากคนรุ่นมิลเลนเนียลมากกว่าครึ่งไม่มีประกันชีวิต

ต่อไปนี้คือเหตุผล 5 ประการที่คนรุ่นมิลเลนเนียลต้องพิจารณาจริงๆ ทำประกันชีวิต ไม่ช้าก็เร็ว

รายการที่เกี่ยวข้อง

เมื่อคุณอายุน้อยกว่า กรมธรรม์ประกันชีวิตจะถูกกว่า

มาเริ่มกันที่จุดที่ชัดเจนที่สุด ซึ่งคุณจะได้ยินเหมือนเสียงกลองที่ดังขึ้นเรื่อยๆ จากผู้เชี่ยวชาญด้านประกันชีวิตหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกือบทุกราย: ยิ่งคุณได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตเร็วเท่าไร ก็ยิ่งมีต้นทุนที่ไม่แพงมากเท่านั้น

ประกันชีวิตมีราคาถูกและง่ายกว่าเมื่อคุณยังเด็กและมีสุขภาพแข็งแรง Micah Metcalf เจ้าของ . กล่าว เมทคาล์ฟ การเงิน ตัวแทนประกันภัยดิจิทัลเต็มรูปแบบ เมื่อคุณอายุมากขึ้น สุขภาพของคุณก็มีแนวโน้มที่จะสูงวัยเช่นกัน ซึ่งอาจนำมาซึ่งโรคแทรกซ้อนทางการแพทย์มากมายที่คุณอาจไม่เคยคิดมาก่อนในช่วงอายุ 20 ปี สิ่งต่างๆ เช่น โรคเบาหวาน โรคซึมเศร้า หรือโรคข้ออักเสบ ล้วนแต่นำมาซึ่งความยุ่งยากในการได้รับประกันชีวิต ซึ่งอาจทำให้ค่าครองชีพมีราคาแพงกว่ามาก

เพื่อขับเคลื่อนจุดนี้ให้กลับมา Metcalf ได้เปิดตัวตัวอย่างดอลลาร์และเซนต์ต่อไปนี้ หากชายอายุ 25 ปีที่มีสุขภาพดีต้องทำประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาในขณะนี้ ค่าใช้จ่ายรายเดือนจะอยู่ที่ 30 เหรียญเท่านั้น ข้อมูลนี้อ้างอิงจากคำพูดของบริษัทต่างๆ เช่น AIG, Protective และ Banner William Penn อย่างไรก็ตาม หากคนอายุ 45 ปีต้องการหาความคุ้มครอง ค่าเบี้ยประกันภัยรายเดือนเหล่านั้นจะสูงกว่าห้าเท่า โดยมีค่าตั้งแต่ 164 ถึง 169 ดอลลาร์ต่อเดือนจากบริษัทประกันเดียวกันที่เสนอให้สำหรับเด็กอายุ 25 ปี

ทำไมฉันงีบหลับ 3 ชั่วโมง

แม้ว่าเราจะอยู่ในหัวข้อเรื่องต้นทุนกรมธรรม์ แต่ก็ยังถูกกว่าที่จะได้รับกรมธรรม์ที่ใหญ่กว่าและถูกกว่าเมื่อคุณอายุน้อยกว่า ซึ่งไม่ใช่การพิจารณาที่ไม่สำคัญ

คุณจะได้รับความคุ้มครองมากขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายที่น้อยลง เจสสิก้า เลอโปร์ ผู้ก่อตั้งบริษัทประกันชีวิตกลุ่มมิลเลนเนียลกล่าว มั่นใจ . นโยบายที่ใหญ่กว่านั้นถูกกว่ามากเมื่อคุณอายุน้อยกว่า แม้ว่าคุณอาจไม่คิดว่ากรมธรรม์ประกันชีวิต 1 ล้านดอลลาร์มีความจำเป็นเมื่อคุณอยู่คนเดียวในอพาร์ตเมนต์สตูดิโอในนิวยอร์กซิตี้ ลองนึกถึงอีกห้า 10 20 และ 30 ปีข้างหน้า ความต้องการของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างแน่นอนเมื่อถึงจุดนั้น และโดยการใฝ่หาความคุ้มครองในขณะที่คุณยังเด็ก คุณจะประหยัดเงินได้มากกว่าถ้าคุณรอจนถึงช่วงท้ายของชีวิตเพื่อเริ่มความคุ้มครอง

นโยบายยังง่ายกว่าที่จะได้รับเมื่อคุณอายุน้อยกว่า

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งในขณะที่เยาวชนอยู่เคียงข้างคุณ: เมื่อคุณอายุน้อยและมีสุขภาพแข็งแรง กรมธรรม์ประกันชีวิตจะมีคุณสมบัติง่ายกว่า (นอกเหนือจากการต่อรองราคา) ด้านพลิกของเหรียญนี้คือเมื่อคุณอายุมากขึ้นและแบกรับความท้าทายด้านสุขภาพ คุณอาจไม่มีคุณสมบัติเลย—หรืออาจต้องใช้โชคเล็กน้อยในการรักษาความปลอดภัยนโยบายเนื่องจากภาวะสุขภาพที่สำคัญใดๆ ที่คุณอาจมีขึ้น และนี่ไม่ใช่ความกังวลแม้แต่น้อยในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียลเพราะ Harris Poll . ล่าสุด พบว่าร้อยละ 44 ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีอายุมากกว่า แล้ว มีภาวะสุขภาพเรื้อรัง

ในหลายกรณี เมื่อคุณยังเด็ก คุณอาจได้รับกรมธรรม์โดยไม่ต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพด้วยซ้ำ เมื่อคุณอายุมากขึ้น สิ่งนี้อาจไม่เป็นเช่นนั้นอีกต่อไป บริษัทประกันชีวิตอาจกำหนดให้คุณต้องเข้ารับการตรวจ ตรวจเลือด หรือแม้กระทั่งขอเวชระเบียนของคุณนานถึงห้าปีเพื่อขออนุมัติ Metcalf กล่าว

โบนัสเพิ่มเติมคือ เมื่อคุณได้รับความคุ้มครองที่อายุน้อยกว่า ก่อนเกิดปัญหาด้านสุขภาพร้ายแรง นโยบายนี้มักจะได้รับการประกันตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา หมายความว่า หากคุณพัฒนาภาวะสุขภาพในภายหลัง คุณไม่จำเป็นต้องกังวลว่าจะไม่สามารถทำประกันชีวิตได้ เพราะคุณ แล้ว มีนโยบาย

Derek Szeto ผู้ร่วมก่อตั้ง Delaware ผู้ก่อตั้งร่วมของ Delaware กล่าวว่านโยบายบางอย่างสามารถต่ออายุได้เมื่อสิ้นสุดภาคการศึกษา ดังนั้นหากคุณเข้ามาตอนนี้ วอลนัทประกันภัย .

หนี้นักศึกษามากมาย

ยกมือขึ้นถ้าคุณมีหนี้นักเรียน โอกาสที่มือนั้นลอยอยู่ในอากาศในขณะนี้ เนื่องจาก ณ ไตรมาสที่สองของปีงบประมาณ 2019 สำหรับผู้กู้อายุ 25-34 ปี ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สำคัญของประชากรกลุ่มมิลเลนเนียล มีหนี้เงินกู้นักเรียนคงค้างอยู่ที่ 497.6 พันล้านดอลลาร์ ตามนิวอเมริกา นอกจากนี้, Harris Poll . ล่าสุด พบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีอายุมากกว่าส่วนใหญ่ (68 เปอร์เซ็นต์) ยังคงจ่ายหนี้นักเรียนของพวกเขาในทศวรรษต่อมา ตอนนี้ใครจะถูกตั้งข้อหาชำระหนี้นั้นถ้าเกิดอะไรขึ้นกับคุณ?

น่าเสียดายที่เมื่อเราจากไป หนี้ของเราไม่ได้อยู่กับเราเสมอไป Lepore จาก Surevested กล่าว แม้ว่าคุณจะไม่ใช่คนที่มีครอบครัวหรือการจำนอง คุณอาจมีหนี้สินอื่นๆ เช่น เงินกู้นักเรียน การทำประกันชีวิตแม้เพียงเล็กน้อยเมื่อคุณยังเด็ก คุณสามารถมั่นใจได้ว่าครอบครัวของคุณจะไม่ถูกทิ้งให้ต้องแบกรับภาระในการจ่ายหนี้คืนหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ

และในขณะที่เรากำลังเดินไปตามถนนสายนี้ คุณมีผู้ลงนามร่วมในหนี้นักเรียนคนนั้นหรือไม่? ยิ่งเหตุผลที่คุณควรคิดถึงปัญหาเหล่านี้

หากคุณมีผู้ลงนามร่วมในเงินกู้นักเรียนของคุณ บุคคลนั้นยังสามารถรับผิดชอบหนี้ของคุณได้แม้ว่าคุณจะเสียชีวิตก็ตาม Allison Kade ผู้เชี่ยวชาญด้านเงินพันปีจากบริษัทประกันชีวิตดิจิทัลอธิบาย ผ้า . หากคุณต้องการให้แน่ใจว่าพ่อแม่หรือผู้ลงนามร่วมของคุณไม่ได้ติดอยู่กับการจ่ายหนี้เพียงลำพังในกรณีที่คุณไม่อยู่ คุณอาจได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่จะให้เงินพวกเขาเพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณ

เงินออมเพื่อการเกษียณ

ตอนนี้ให้ใส่โทรศัพท์และข้อความ Slack ของคุณไว้ที่ 'ห้ามรบกวน' และใช้เวลากับจุดถัดไปนี้ เพื่อให้คุณสามารถซึมซับมันได้อย่างเต็มที่: หนึ่งในสิ่งที่เข้าใจน้อยที่สุดและ ที่สุด ผลประโยชน์อันมีค่าของการประกันชีวิตคือสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการลงทุนเพื่อสร้างมูลค่าเงินสดที่สำคัญตลอดช่วงชีวิตของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณอยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณ

ประกันชีวิตมูลค่าเงินสดหรือที่เรียกว่าชีวิตถาวรให้ผลประโยชน์การเสียชีวิต และ สามารถใช้เพื่อสร้างเงินสดได้ เงินที่คุณใส่ลงในนโยบายเหล่านี้สามารถนำไปใช้พัฒนาพอร์ตการลงทุนที่ช่วยให้คุณสะสมความมั่งคั่งได้ และเมื่อคุณอายุมากขึ้น เงินในกรมธรรม์ก็สามารถนำไปใช้เพื่อชดเชยค่าครองชีพในวัยเกษียณได้

และนี่อาจเป็นส่วนที่ดีที่สุด: คุณกำลังสะสมความมั่งคั่งปลอดภาษี

Brian Carlson ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ผ่านการรับรองและรองประธานฝ่ายการบริหารความมั่งคั่งกล่าวว่านี่เป็นผลประโยชน์ที่เข้าใจผิดและถูกมองข้ามมากที่สุดของประกันชีวิตถาวรโดยผู้บริโภคทั่วไป จีซีจี ไฟแนนเชียล หากนำไปใช้อย่างเหมาะสม กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรสามารถให้คุณค่ามหาศาลแก่เป้าหมายการออมระยะยาวของบุคคล แนวคิดของ ไฟไหม้ (อิสรภาพทางการเงินเกษียณก่อนกำหนด) กำลังเป็นที่นิยมในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียล และการใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรนั้นเข้ากันได้อย่างลงตัวกับกลยุทธ์ FIRE เนื่องจากความสามารถในการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรให้ประโยชน์มหาศาลในรูปของมูลค่าเงินสด

นโยบายถาวรช่วยให้เจ้าของนโยบายสามารถขยายกองทุนโดยต้องเสียภาษีและนำเงินออกในอนาคตโดยไม่ต้องเสียภาษีหากนำออกอย่างถูกต้อง Carlson อธิบาย แต่เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณ ยิ่งคุณเริ่มบริจาคได้เร็วเท่าไร มูลค่าในบัญชีก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น

เนื่องจาก ตัวแทนประกันชีวิตอิสระ Susana Zinn อธิบายว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลส่วนใหญ่ไม่มีแผนทางการเงินที่แข็งแกร่งพอที่จะครอบคลุมการเกษียณอายุได้สำเร็จ กรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถแก้ไขการขาดแคลนนั้นได้

ร้อยละเจ็ดสิบเอ็ดของคนรุ่นมิลเลนเนียลไม่คิดว่าพวกเขาจะเก็บเงินได้เพียงพอเมื่ออายุ 65 ปี เพื่อตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุ Zinn กล่าว และจากข้อมูลของสถาบันความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุแห่งชาติ ร้อยละ 66 ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่ทำงานไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ แต่พวกเขากำลังยุ่งอยู่กับการจ่ายหนี้และครอบคลุมค่าครองชีพโดยทั่วไป ในขณะที่การออมเพื่อการเกษียณถูกผลักไปที่ด้านล่างของรายการลำดับความสำคัญ

ฉันควรให้ทิปพนักงานส่งพิซซ่าเท่าไหร่

ประกันชีวิตสามารถช่วยคุณในวัยมิลเลนเนียลในยามที่เสี่ยงที่จะล้มม้าตายได้ และรับประกันว่าการเกษียณอายุจะมีสุขภาพทางการเงินที่ดี

ด้วยประกันชีวิตคุณไม่จำเป็นต้องตายเพื่อใช้ คุณมีความยืดหยุ่นในการใช้เงิน ซึ่งสามารถช่วยให้มีความต้องการทางการเงินสำหรับทั้งค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้และค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนของคุณ Zinn กล่าวเสริม

โอเค ตอนนี้คุณกลับไปใช้โปรแกรมตามกำหนดเวลาปกติได้แล้ว

ปกป้องธุรกิจของคุณหลังจากที่คุณไม่อยู่

จริง ๆ แล้ว อีกจุดหนึ่ง และควรเป็นจุดที่น่าภาคภูมิใจ คนรุ่นมิลเลนเนียลเป็นหนึ่งในรุ่นที่เป็นผู้ประกอบการมากที่สุดที่อเมริกาเคยเห็นมาเป็นเวลานาน อา แบบสำรวจ GoDaddy ล่าสุด จากชาวอเมริกัน 3,000 คน รวมถึงคนรุ่นมิลเลนเนียล 1,000 คน Gen X 1,000 คน และเบบี้บูมเมอร์ 1,000 คน พบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลเป็นผู้นำกลุ่มในด้านความพยายามในการเป็นผู้ประกอบการ โดยเกือบหนึ่งในสามของคนรุ่นมิลเลนเนียล (30 เปอร์เซ็นต์) รายงานว่ามีธุรกิจขนาดเล็กหรือเร่งรีบ การทำประกันชีวิตให้ปลอดภัยสามารถปกป้องมรดกนี้ได้ การทำให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณจะอยู่รอดได้นานหลังจากที่คุณจากไป

หากคุณแบ่งปันธุรกิจของคุณกับผู้ประกอบการรายอื่น เช่น 'บุคคลนั้นสามารถใช้เงินสดจากกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเพื่อเปลี่ยนผ่านไปสู่การรักษาธุรกิจให้ไหลเวียนในขณะที่คุณไม่อยู่ Kade จาก Fabric กล่าว

ภาระทางการเงินที่คุณจะทิ้งไว้เบื้องหลัง

หากเหตุผลทั้งหมดที่กล่าวมายังไม่น่าเชื่อถือเพียงพอ ให้ถามตัวเองด้วยคำถามสุดท้ายนี้ว่า: ใครจะมีภาระทางการเงินถ้าฉันถึงแก่กรรม? ไม่จำเป็นต้องบอกคำตอบแก่เรา เพียงแต่โปรดฟังคำแนะนำสุดท้ายนี้

ถ้าคำตอบคือใช่ คุณจำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองจากประกันชีวิตในตอนนี้ ดังนั้นคุณจะไม่ปล่อยให้ครอบครัวของคุณต้องสูญเสียรายได้หรือหนี้สินหลายพันดอลลาร์ Metcalf กล่าว

ซีรี่ส์ดูการวางแผนเกษียณอายุ