ลองพิจารณาข้อเท็จจริงสองสามข้อ: โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้หญิงมีอายุยืนยาวกว่าผู้ชายห้าปี อันที่จริง 77 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่เป็นม่ายเป็นผู้หญิง นอกจากนี้ เมื่ออายุได้ 85 ปี ผู้หญิงมีจำนวนมากกว่าผู้ชาย 2 ต่อ 1 และชาวร้อยปีส่วนใหญ่ ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 81 ที่เป็นผู้หญิง

เหตุใดข้อเท็จจริงเหล่านี้จึงมีความสำคัญ เพราะถึงอายุยืนยาวก็ต้องเป็นปัจจัยใน ทุกคน การวางแผนเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้หญิงตามรายงานของ Merrill Lynch ที่เปิดหูเปิดตาในหัวข้อ ผู้หญิงและสุขภาพทางการเงิน .

ความจริงก็คือผู้หญิงมักจะอยู่คนเดียวมากกว่าผู้ชายและ การเงินพึ่งตนเองได้ ในปีต่อๆ มา นอกจากนี้ ผู้หญิงอาจเลิกใช้ไข่รังของตนกับค่ารักษาพยาบาลของคู่ครองหรือค่ารักษาพยาบาลระยะสุดท้าย ซึ่งจะทำให้การเงินตึงตัวยิ่งขึ้นหากพวกเขาไม่ได้เตรียมการอย่างเพียงพอ และพูดถึงการเตรียมตัวไม่เพียงพอ...

คุณควรล้างไก่ก่อนปรุงอาหาร

ในขณะที่ผู้หญิงมากกว่าครึ่งหนึ่ง (64 เปอร์เซ็นต์) กล่าวว่าพวกเขาต้องการมีชีวิตอยู่ถึง 100 เปอร์เซ็นต์ ความแตกต่างที่ไม่แน่นอนของเป้าหมายนั้นคือ 60 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงกลัว เงินจะหมด หากพวกเขามีอายุยืนยาวเช่นนั้นจริง แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่แย่ที่สุด ผู้หญิงสี่สิบสองเปอร์เซ็นต์กลัวว่าเงินจะหมดในวัย 80 ปี และพวกเขาก็อาจจะทำเช่นนั้น: รายงานของ Merrill Lynch ระบุว่า การเกษียณอายุโดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายประมาณ 738,000 เหรียญสหรัฐ (และนี่คือจุดที่น่าตกใจที่สุด) ผู้หญิงอเมริกันเพียง 9 เปอร์เซ็นต์มีเงิน 300,000 เหรียญสหรัฐ หรือมากกว่าที่บันทึกไว้ เก้าเปอร์เซ็นต์ นั่นเป็นการขาดแคลนอย่างมโหฬาร ในหลายระดับ

ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องอ่านเคล็ดลับและข้อมูลเชิงลึกด้านล่างจากสองเสียงชั้นนำเกี่ยวกับผู้หญิงและเงิน: Lorna Kapusta จาก Fidelity Investments และ Carey Shuffman ผู้อำนวยการและหัวหน้ากลุ่มลูกค้าเชิงกลยุทธ์สำหรับ UBS Global Wealth การจัดการสหรัฐอเมริกา ทั้งสองชั่งน้ำหนักในความสำคัญของการวางแผนอย่างรอบคอบสำหรับชีวิต 100 ปี และสิ่งที่ผู้หญิงสามารถทำได้และควรเริ่มทำ (เมื่อวานนี้) ในตอนนี้

รายการที่เกี่ยวข้อง

ประเด็นสำคัญที่ผู้หญิงต้องคิดในแง่อายุยืน

ปีที่แล้ว Fidelity ได้เริ่มต้นความพยายามใหม่ที่เรียกว่า 'Women Talk Money' ซึ่งเป็นชุดการสนทนาที่เจาะลึกถึง อุปสรรค์ที่ผู้หญิงต้องระวัง เมื่อพูดถึงการเตรียมพร้อมสำหรับอายุขัยที่เพิ่มขึ้น ซึ่งโดยรวมแล้วจำเป็นต้องมีแนวทางที่แตกต่างในการวางแผนทางการเงิน ความเป็นจริงเหล่านี้รวมถึง:

• อายุที่ยืนยาวเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในช่วงเกษียณอายุ โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น ผู้หญิงประมาณ 43 เปอร์เซ็นต์ไม่ทราบว่าจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุเท่าไหร่ ตามข้อมูลของ Fidelity นี่คือคำตอบของสนามเบสบอลสำหรับคำถามสำคัญนั้น: ผู้หญิงวัย 65 ปีที่เกษียณอายุในปี 2020 ต้องการอย่างน้อย 5,000 เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณอายุ (หมายเหตุสำคัญ ค่าประมาณนั้นไม่รวมค่าดูแลระยะยาว)
• ผู้ดูแลประมาณ 75 เปอร์เซ็นต์เป็นผู้หญิง ซึ่งมักจะหมายถึงการลดศักยภาพในการหารายได้ในระยะยาวและการออมเพื่อการเกษียณ ผู้หญิงถูกเรียกให้มีบทบาทมากมายในชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะผู้ดูแล ประการแรก เราเป็นผู้ดูแลลูกๆ ของเรา และต่อมาสำหรับพ่อแม่ที่ชราภาพ หรือบางทีสำหรับคู่สมรสที่ป่วย การแบ่งอาชีพประเภทนี้สามารถรวมกันได้ ด้วยเหตุผลนี้ การวางแผนล่วงหน้าเพื่อให้การออมของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นจึงเป็นสิ่งสำคัญ
• มีเงินเก็บสะสมไว้ในเงินออมหรือเงินสดมากเกินไป แทนที่จะลงทุน ผู้หญิงมากกว่าครึ่งเก็บเงิน 20,000 ดอลลาร์ขึ้นไปนั่งเป็นเงินสด นี่คือเงินที่มากกว่าและเหนือกว่าการเกษียณอายุและการออมฉุกเฉินของพวกเขา ผู้หญิงมากกว่าหนึ่งในสามมีเงินสด 50,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ประเภทนี้ PSA สำคัญ: นี่ไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบันซึ่งการออมของคุณเป็นจริง แพ้ มูลค่าและจะไม่ให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ย้ายที่ดีกว่า: ลงทุนเงินพิเศษนั้น การทำเช่นนี้อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการรักษาภาวะเงินเฟ้อ (เพิ่มเติมในภายหลัง)

ความท้าทายอื่น ๆ ที่ผู้หญิงต้องเผชิญ ได้แก่ สถานการณ์ที่อาจต้องเกษียณอายุก่อนกำหนด (ทำให้การวางแผนล่วงหน้ามีความสำคัญ) และไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงคุณสมบัติในการประกันสังคมเพื่อให้ได้ผลประโยชน์สูงสุด

ความสำคัญของการมีแผนการเงิน

การสร้างแผนทางการเงินอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญในการเตรียมพร้อมสำหรับปัญหาที่เราเพิ่งสรุปไว้ และหากทำได้ดี แผนดังกล่าวจะช่วยให้ผู้หญิงมองเห็นได้ตลอดหลายปีที่เหลือที่พวกเขาอาจประสบในการเกษียณอายุ Kapusta ของ Fidelity กล่าว ' การมีแผนที่ถนนทางการเงินช่วยลดความเครียดได้มาก' เธอชี้ให้เห็น

แต่จะเริ่มต้นสร้างแผนได้อย่างไร และครอบคลุมอะไรบ้าง ให้คิดว่าแผนของคุณเป็นเหมือนแผนที่นำทางชีวิต มันมีหลายอย่างที่แตกต่างกัน Kapusta อธิบาย

โดยทั่วไป ความพยายามนี้เริ่มต้นด้วยการระบุและจดเป้าหมายของคุณไว้เป็นเวลาสามปีหลังจากนี้ 10 ปีและ 20 ปีหรือมากกว่านั้น ลองนึกถึงสิ่งที่คุณพยายามทำให้สำเร็จในแต่ละไทม์ไลน์เหล่านั้น แน่นอน ยิ่งคุณใส่รายละเอียดมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น แต่เริ่มต้นด้วยการระบุแต่ละเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น: 'ฉันต้องการเกษียณอายุใน 30 ปี' หรือ 'ฉันต้องการสร้างเงินออมฉุกเฉินที่สะดวกสบายภายในห้าปี'

การเขียนเป้าหมายลงไปช่วยทำให้เป็นจริง ที่จริงแล้ว เมื่อคุณจดสิ่งต่างๆ ลงไป มีโอกาสสูงขึ้น 42 เปอร์เซ็นต์ที่จะบรรลุเป้าหมายนั้น ตามข้อมูลของ Fidelity

ขั้นต่อไป คุณจะต้องเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังทำอยู่ เป็นเจ้าของ และสิ่งที่คุณ เป็นหนี้ , Kapusta กล่าว ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการเขียนสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของลงในกระดาษหนึ่งคอลัมน์ ไม่ว่าจะเป็นบัญชีเกษียณ บัญชีเงินฝากประจำ หรือบัญชีออมทรัพย์ ใส่สิ่งเหล่านี้ในคอลัมน์ด้านซ้ายบนกระดาษของคุณ ในคอลัมน์ที่สองบนกระดาษแผ่นเดียวกัน ทางด้านขวา ให้จดมูลค่าของสิ่งของแต่ละอย่างที่คุณเป็นเจ้าของ

ตอนนี้แสดงรายการสิ่งที่คุณ เป็นหนี้ เงินสำหรับ ในคอลัมน์แรกทางด้านซ้าย (คิดถึงเงินกู้นักเรียน หนี้บัตรเครดิต และอื่นๆ) และในคอลัมน์ทางขวา ให้เขียนว่าคุณเป็นหนี้หนี้แต่ละจำนวนเท่าใด เมื่อทำเสร็จแล้ว แบบฝึกหัดนี้จะช่วยให้คุณเห็นได้ชัดเจนว่าคุณมีฐานะการเงินอยู่ที่ใด

อุ่นน้ำในไมโครเวฟสำหรับชงชา

ส่วนเพิ่มเติมของแผนงานแผนงานด้านการเงินที่ Kapusta อ้างถึง ได้แก่ การจัดการงบประมาณรายเดือนของคุณอย่างแท้จริง และเมื่อคุณทำตามขั้นตอนอื่นๆ เสร็จแล้ว ก็ถึงเวลาพิจารณาว่าคุณลงทุนอย่างไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เป้าหมายของคุณ

'การทำทั้งหมดนี้จะทำให้คุณมีพื้นฐาน หากคุณทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อพัฒนาเป้าหมายและแผนงานในการจัดระเบียบรากฐานทางการเงินของคุณ และวางแผนทุกอย่างไว้เป็นเวลา 10 ปี 20 ปี และมากกว่านั้น คุณจะสามารถลงทุนในตัวเองได้' Kapusta อธิบาย

Shuffman จาก UBS เสนอมุมมองที่คล้ายกัน โดยสังเกตว่าการเปรียบเทียบสินทรัพย์กับหนี้สินช่วยให้เข้าใจมูลค่าสุทธิได้ดีขึ้น

'ผู้หญิงควรเริ่มตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของตนและพยายามทำความเข้าใจจริงๆ ว่าพวกเขาอยู่ตรงไหนในรายได้ การใช้จ่าย สินทรัพย์หมุนเวียน และหนี้สิน' เธออธิบาย 'การทำความเข้าใจรายได้เมื่อเปรียบเทียบกับการใช้จ่ายจะทำให้เกิดภาพที่ชัดเจนของกระแสเงินสดในปัจจุบัน ซึ่งรวมถึงการใช้จ่ายเกินหรือโอกาสในการออมหรือลงทุนเพิ่มเติม'

ตอนนี้ ก้าวขึ้นการลงทุนของคุณ

ทีนี้มาดูขั้นตอนต่อไปที่สำคัญ: การลงทุน ไม่ว่าคุณจะลงทุนด้วยตัวเอง ทำงานร่วมกับที่ปรึกษามืออาชีพ หรือแตะที่ปรึกษา Robo การลงทุน (เหนือและนอกเหนือแผนการเกษียณอายุของคุณ) เป็นสิ่งสำคัญในการเตรียมพร้อมสำหรับชีวิต 100 ปีนั้นอย่างเพียงพอ

วิธีจัดการกับแม่สามีที่ก้าวร้าว

'เงินใด ๆ ที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ และไม่ใช่ในเงินออมฉุกเฉินของคุณ คุณควรมองหาการลงทุนเพื่อให้สามารถเติบโตได้อย่างเต็มที่' Kapusta อธิบาย และเสริมว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนความคิดในหมู่ผู้หญิง โดยตระหนักว่า เงินควรจะแข็งขัน ทำ เงิน. แน่นอนว่านี่เป็นข้ออ้างอิงถึงความจริงที่ว่าเพียงแค่นำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เนื่องจากผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะทำไม่จำเป็นต้องเป็นวิธีที่ดีที่สุด ใช่ คุณต้องมีกองทุนฉุกเฉิน แต่นอกเหนือจากนั้น คุณไม่ต้องการที่จะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะโดยพลาดรายได้

'เมื่อคุณได้รับเงินออมฉุกเฉินของคุณเป็นค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนแล้วจึงเกษียณอายุ [การลงทุน]' Kapusta กล่าว 'อย่าปล่อยให้เงินนั้นนั่งอยู่ในธนาคาร'

การวิจัยความเที่ยงตรง พบว่าผู้หญิงมักไม่ลงทุนนอกแผนเกษียณอายุ แต่เมื่อพวกเขาทำ ผลตอบแทนของพวกเขาจะดีกว่า ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงิน ,000 ในบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม ในห้าปีนั่นอาจเท่ากับ…,030 ทั้งหมด ใช่ คุณจะได้รับรายได้ประมาณ 30 เหรียญ ในทางกลับกัน หากคุณลงทุนเงินนั้นอย่างระมัดระวัง ในตลาดโดยเฉลี่ย คุณมีศักยภาพที่จะเปลี่ยนเงิน 25,000 ดอลลาร์เป็น 29,089 ดอลลาร์

กระนั้น หากแนวคิดของการลงทุนแบบอิสระฟังดูน่ากลัว เรามาชี้แจงกันให้กระจ่าง

'การลงทุนไม่ได้หมายถึงการเลือกหุ้น' Kapusta ให้คำแนะนำ 'ตอนนี้มากกว่าที่เคย ความเป็นจริงของการลงทุนคือการที่คุณสามารถแสวงหาการผสมผสาน คุณสามารถเลือกหุ้น พันธบัตร…คุณสามารถมีพอร์ตที่หลากหลาย ไม่ใช่หุ้นที่แกว่งตัวสูงและมีศักยภาพสูงทั้งหมด และนั่นคือสิ่งที่เราต้องการให้ผู้หญิงเข้าใจ'

ของขวัญที่ดีที่สุดสำหรับผู้หญิงอายุ 20 ปี

มีตัวเลือกมากมายสำหรับการลงทุนที่จะช่วยให้คุณพัฒนาแนวทางที่คุณพอใจได้ คุณสามารถออนไลน์และทำด้วยตัวเองหรือเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการด้านการลงทุน

สิ่งสำคัญที่สุดคือ ผู้หญิงต้องใช้เวลาในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย

'ถ้าผู้หญิงเริ่มมีส่วนร่วมในอนาคตทางการเงินของพวกเขาตอนนี้ แม้ว่าจะเป็นเพียงก้าวเล็กๆ ในการสร้างนิสัย พวกเขาจะวางตำแหน่งตัวเองให้ปลอดภัยมากขึ้นสำหรับปีต่อ ๆ ไป' ชัฟฟ์แมนกล่าว 'ความรู้ทางการเงินสามารถสร้างขึ้นได้ตลอดเวลาและทำหน้าที่เป็นรากฐานเพื่อช่วยให้ผู้หญิงเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดฝันในขณะเดียวกันก็ช่วยให้พวกเขาสร้างอนาคตทางการเงินของตนเองและปลดล็อกชีวิตและมรดกที่พวกเขาต้องการ'

ก่อนที่จะสรุปข้อมูลเชิงลึกของเธอว่าเหตุใดการลงทุนนอกเหนือจากกองทุนเพื่อการเกษียณอายุจึงมีความสำคัญสำหรับผู้หญิง Kapusta เสริมอัญมณีชิ้นสุดท้ายที่ผู้หญิงทุกหนทุกแห่งจำเป็นต้องเข้าใจ:

เราทุกคนทำงานหนักมาก เงินของคุณต้องทำงานหนักพอๆ กับที่คุณทำ

บิงโก