ข่าวดังกล่าวได้รับคำเตือนจากนักเศรษฐศาสตร์ชื่อดังบางคนเกี่ยวกับคลื่นของอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นในปี 2564 และอาจไกลกว่านั้น แต่ไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก

ทำไม? อย่างหนึ่งก็คือ บาง อัตราเงินเฟ้ออยู่เสมอในเศรษฐกิจที่ดีและเติบโต และแม้ว่าจะกระโดดขึ้นเล็กน้อย แต่สิ่งที่คุณเห็นไม่น่าจะเข้าใกล้ระดับเงินเฟ้อที่สูงขึ้นในช่วงปลายทศวรรษ 1970 และต้นทศวรรษที่ 80 ด้วยซ้ำ คุณคงรู้จักผู้คนจำนวนมากที่ผ่านเรื่องนี้มาแล้ว และมีวิธีจัดการกับมัน

เงินเฟ้อคือพิซซ่า

เงินเฟ้อก็เหมือนสั่งพิซซ่า อย่างน้อย นั่นเป็นวิธีที่ Mark Charnet ซีอีโอของ American Prosperity Group ใน Pompton Plains รัฐนิวเจอร์ซี อธิบาย 'เมื่อฉันอายุได้ 7 ขวบ ฉันจะกระโดดขึ้นจักรยานและไปที่ร้านพิชซ่าและสั่งอาหารสองชิ้นกับโค้กหนึ่งแก้ว' เขากล่าว 'ฉันจ่ายด้วยเงินดอลลาร์และได้เงินทอนกลับมา ราคาวันนี้คือ .50'

อัตราเงินเฟ้อหมายถึงราคาและค่าจ้างที่เพิ่มขึ้น สิ่งนี้เกิดขึ้นตลอดเวลาเมื่อบริษัทต่างๆ เห็นว่าต้นทุนของพวกเขาสูงขึ้น หรือผู้คนจำนวนมากซื้อสินค้าหรือบริการในเวลาที่ไม่เพียงพอ หรือเมื่อคนกังวลว่าราคาจะสูงขึ้น ดังนั้นพวกเขาจึงซื้อของตอบ หวังว่าค่าจ้างและเงินเดือนจะเพิ่มขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน

แต่มีอัตราเงินเฟ้อ...แล้วก็มี เงินเฟ้อ . ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา อัตรานี้แทบจะสังเกตไม่เห็นสำหรับคนส่วนใหญ่

Emily Boothroyd หุ้นส่วนและผู้จัดการความมั่งคั่งของ Merit Financial Advisors ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในแอตแลนต้ากล่าวว่า 'ตอนนี้กำลังลอยอยู่ราวๆ 1.6% หรือ 1.7%' 'เรายังอยู่ในสภาวะเงินเฟ้อที่ต่ำมาก' Federal Reserve มองว่า 2% เป็นระดับเงินเฟ้อปกติ

อัตราเงินเฟ้อในสหรัฐอเมริกาไม่ได้อ่อนโยนเสมอไป ธนาคารโลกระบุว่า ในปี 1974 อัตราดังกล่าวแตะ 11.1 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นจึงเพิ่มขึ้น 13.5 เปอร์เซ็นต์ในปี 1980 นั่นเป็นการเพิ่มขึ้นอย่างมากของค่าครองชีพทุกปี และสิ่งที่นักเศรษฐศาสตร์เตือนว่าสามารถกลับมาได้อย่างแน่นอน นอกจากนี้ยังมีอัตราเงินเฟ้อสัมพัทธ์ ตัวเลขเฉลี่ยที่เผยแพร่โดยรัฐบาลไม่ได้ตีทุกคนและทุกที่ในลักษณะเดียวกัน หากคุณกำลังจะส่งเด็กเข้าศึกษาในวิทยาลัย บิลที่เป็นผลรวมการขึ้นราคาประจำปี 6 เปอร์เซ็นต์ในอดีต Boothroyd กล่าว เปรียบเทียบกับประสบการณ์การศึกษาของคุณเอง และนั่นอาจทำให้บัญชีเงินฝากของคุณไม่สะดุด

ดังนั้น แม้ว่าจะไม่มีการหวนคืนสู่ภาวะเงินเฟ้อในยุคผมใหญ่ คุณก็ยังถูกจับได้ โชคดีที่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้

แผนเงินเฟ้อ

ขั้นตอนแรกคือการสร้างความสัมพันธ์ที่ถูกต้องกับอัตราเงินเฟ้อ จูดิธ ลู ซีอีโอของ Blue Zone Wealth Advisors แห่งลอสแองเจลิส อธิบายว่า 'เงินเฟ้อไม่ได้เลวร้าย' 'การเติบโตเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเราในการฟื้นตัวจากวิกฤตเศรษฐกิจที่สำคัญมาก'

เมื่ออัตราเงินเฟ้อต่ำเกินไป คุณจะได้รับชุดปัญหาที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง เช่น ศูนย์หรือคู่ อัตราดอกเบี้ยติดลบ ที่ได้บั่นทอนการเงินในยุโรปและญี่ปุ่นไปแล้ว 'คุณต้องจ่ายเงินให้ธนาคารเพื่อรับเงินของคุณและถือไว้ให้คุณ' ลู่กล่าวเสริม 'แนวคิดนั้นเป็นของต่างประเทศในสหรัฐอเมริกา' อย่างน้อยก็จนถึงตอนนี้

สเตฟานี ริชแมน ผู้อำนวยการระดับภูมิภาคและหุ้นส่วนของ EP Wealth Advisors ระบุว่า จากการคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นอย่างล้นหลาม มุมมองที่เป็นเอกฉันท์อยู่ที่ 2.6% ในปี 2564 'แต่ในปี 2022 คาดว่าจะลดลงเล็กน้อยเป็น 2.3 เปอร์เซ็นต์ และหลังจากนั้นอาจจะใกล้เคียงกับเป้าหมายของเฟดที่ 2 เปอร์เซ็นต์' เธอกล่าว ถ้าถูกต้อง คนจำนวนมากจะไม่ค่อยสังเกตเห็นอัตราเงินเฟ้อหรือส่วนใหญ่ ต่อไป ให้พิจารณาอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลของคุณ วิทยาลัยที่กำลังมองหาบ้านใหม่หรือค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญสามารถผลักดันให้สูงขึ้นได้

ตราบเท่าที ค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณ เพิ่มขึ้นในอัตราเท่าเดิม คุณจะสบายในระยะสั้น อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่หาได้ มีทางเลือกสองทางเพื่อความมั่นคง: ลดการใช้จ่ายของคุณลง หรือหาวิธีที่จะนำเงินมาเพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นการขอขึ้นเงินเดือนในที่ทำงาน หรือเริ่มต้นความเร่งรีบด้านข้าง

มองอนาคต

ราคาที่สูงขึ้นหมายความว่าเงินดอลลาร์ของคุณกำลัง 'สูญเสียกำลังซื้อ' Sonia Mintun กรรมการผู้จัดการและผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของบริษัทจัดการความมั่งคั่ง Ancora กล่าว แม้ว่าจะหมายถึงการจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ แต่ก็มีข้อดี: หากคุณต้องการซื้อบางอย่างและต้องยืมเพื่อทำเช่นนั้น (เช่น การจำนอง) ดอลลาร์ที่คุณจ่ายในการชำระเงินกู้แบบคงที่นั้นมีค่าน้อยกว่า คุณจึงได้รับส่วนลดที่มีประสิทธิภาพ

เชอร์เบทกับเชอร์เบทคืออันเดียวกัน

'ฉันจะไม่บอกว่าออกไปพรุ่งนี้และซื้อทุกอย่างที่ทำได้ แต่ถ้าคุณอยู่ในจุดที่คุณต้องการซื้อบางอย่างและคุณคิดว่าราคาจะเพิ่มขึ้นและราคาจะเพิ่มขึ้นตอนนี้อาจเป็นเรื่องดี ถึงเวลาซื้อแล้ว' บูธรอยด์กล่าว สมมติว่าคุณทั้งคู่ต้องการและสามารถซื้อได้นั่นคือ

การออมมีความซับซ้อนมากขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยจากธนาคารหรือการลงทุนอื่นๆ ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ การถือเงินสดหมายถึงการสูญเสียมูลค่า 'อัตราตลาดเงินเฉลี่ยในปัจจุบันคือ 0.1 เปอร์เซ็นต์' Richman กล่าว 'ถ้านั่นคือทั้งหมดที่คุณได้รับจากดอกเบี้ย แต่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 1.7 เปอร์เซ็นต์ ให้ลบออกจาก 0.1 เปอร์เซ็นต์— คุณจะได้ -1.6 เปอร์เซ็นต์'

ตรวจสอบกับนักวางแผนทางการเงิน หากมี เพื่อกำหนดวิธีการลงทุนและเตรียมพร้อมสำหรับใบเรียกเก็บเงินของวิทยาลัย การเกษียณอายุ และปัญหาที่ไม่คาดคิด คุณควรมีกองทุนฉุกเฉินด้วยเงินสดใดก็ได้ตั้งแต่สองถึง 12 เดือน แม้ในภาวะเงินเฟ้อปานกลาง คุณจะสูญเสียเพียงเล็กน้อยในช่วงหนึ่งปีหรือน้อยกว่า ตัวอย่างเช่น 5,000 ดอลลาร์ที่อัตราเงินเฟ้อ 2.6% ในช่วงหกเดือนจะสูญเสียมูลค่าเพียง 130 ดอลลาร์

และเป็นจริงเกี่ยวกับอนาคต เมื่อราคาสูงขึ้น เงินที่คุณต้องการสำหรับการเรียนในวิทยาลัยหรือการเกษียณอายุจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ความสำเร็จจะเกิดขึ้นหากคุณสามารถ 'เรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตให้น้อยลงและประหยัดมากขึ้น' Charnet กล่าว 'ถ้าคุณไม่เก็บมันไว้ คุณก็จะไม่ได้มันมา'