การตัดสินใจว่าคุณพร้อมทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่เป็นการพิจารณาที่ข่มขู่และซับซ้อน มีวิธีคำนวณว่าเงินเท่าไหร่ เพียงพอ ? หรือวัดได้อย่างแม่นยำว่าคุณจะสามารถบอกลากิจวัตรประจำวันได้จริงหรือไม่?

เหล่านี้เป็นคำถามที่เร่งด่วนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อได้รับการเปิดเผยล่าสุดใน การศึกษาจากอาจารย์ใหญ่ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าคนงานประมาณ 3 ใน 10 คนมีความกังวลว่าจะไม่สามารถเกษียณได้เมื่อต้องการ นอกจากนี้ คนงานเกือบเท่ากันกล่าวว่าพวกเขาได้เปลี่ยนวันเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้หรืออายุเกษียณที่คาดการณ์ไว้เนื่องจากการระบาดใหญ่

น่ากลัวพอๆ กับ ความพร้อมหลังเกษียณ อาจเป็นคำถามที่เราส่วนใหญ่จะต้องพูดถึงไม่ช้าก็เร็ว แน่นอนว่ามันเป็นไปได้ทั้งหมดที่จะพัฒนาคำตอบสำหรับคำถามนี้ด้วยความแน่นอนในระดับหนึ่ง เพื่อช่วยคุณในการพิจารณา เราขอให้ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุให้เคล็ดลับและคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าคุณพร้อมที่จะร่างคำตอบ 'ไม่อยู่ที่สำนักงาน' อย่างถาวรหรือไม่

รายการที่เกี่ยวข้อง

สร้างเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของสนามเบสบอล

เริ่มต้นด้วยการพูดถึงช้างในห้อง—วิธีพัฒนาเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณที่เชื่อถือได้ เป้าหมายที่ช่วยให้คุณออกจากงานได้อย่างมั่นใจ

ผลปรากฏว่า Fidelity มีกฎง่ายๆ ที่ใช้ในการตอบคำถามนี้ Rita Assaf รองประธานวิทยาลัยและผู้นำด้านการเกษียณอายุของ Fidelity Investments กล่าวว่าคุณควรตั้งเป้าที่จะเก็บเงินเดือนประจำปีให้ได้ 10 เท่าเมื่ออายุ 67 ปี ดังนั้นสำหรับผู้เริ่มต้น คำถามแรกที่ถามตัวเองก็คือการเกษียณอายุในปัจจุบันเป็นอย่างไร ประหยัดเมื่อเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานนั้น?

คุณสามารถทดแทนนมระเหยอะไรได้บ้าง

'เป้าหมายสิบครั้งอาจดูทะเยอทะยาน แต่คุณมีเวลาหลายปีกว่าจะไปถึงที่นั่น' อัสซาฟกล่าว

เพื่อช่วยให้คุณอยู่ในเส้นทาง Fidelity ขอเสนอเหตุการณ์สำคัญตามอายุเหล่านี้: ตั้งเป้าที่จะบันทึกรายได้ของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งเมื่ออายุ 30 ปี สามเท่าของรายได้ของคุณโดย 40 หกเท่าของรายได้ของคุณโดย 50 และแปดเท่าของรายได้ของคุณภายใน 60

'กฎทั่วไปนี้สามารถเป็นจุดเริ่มต้นเพื่อช่วยสร้างแผนการออมของคุณและประเมินความคืบหน้าของคุณ' Assaf กล่าว

ตรวจสุขภาพประจำปีเพื่อประเมินความพร้อมในการเกษียณ

เช่นเดียวกับที่คุณไปตรวจสุขภาพประจำปีกับแพทย์ คุณควรตรวจสุขภาพประจำปีด้วย ซึ่งสามารถทำได้กับที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือด้วยตัวคุณเองหากคุณรู้สึกสบายใจ ไม่ว่าคุณจะเลือกแนวทางใด นี่คือ ขั้นตอนความพร้อมในการเกษียณอายุที่สำคัญ

'ในระหว่างการตรวจสุขภาพประจำปีนี้ ให้ทำรายการบัญชีเกษียณอายุทุกบัญชีที่คุณมี รวมทั้งยอดคงเหลือของบัญชีแต่ละบัญชี รวมถึงแผนการเกษียณอายุผ่านนายจ้างปัจจุบันและอดีต' Sri Reddy รองประธานอาวุโส โซลูชันการเกษียณอายุและรายได้ของ Principal กล่าว 'ตรวจสอบจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในปัจจุบันและมีส่วนร่วมอย่างน้อยก็เพียงพอเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการจับคู่นายจ้างสูงสุด'

เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบทางการเงินประจำปีนี้ พยายามกำหนดประมาณ เท่าไร รายได้ที่คุณมีได้เมื่อคุณหยุดทำงาน คำตอบสำหรับคำถามนี้จะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะทำงานต่อ (และคุณจะต้องคำนึงถึงค่าครองชีพที่คาดการณ์ไว้ในช่วงเกษียณอายุเมื่อพิจารณาถึงตัวเลขนี้ เช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลสำหรับการเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้ แต่เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ คำถามในภายหลัง)

'กระบวนการนี้ช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนสิ่งต่างๆ เช่น การจัดสรรสินทรัพย์และเงินทุน เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้' เรดดี้อธิบาย

Assaf ของ Fidelity ยังแนะนำให้ทำการตรวจสอบการผสมผสานสินทรัพย์ของคุณเป็นระยะ

'คุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินของคุณใช้ได้ผลสำหรับคุณและมีศักยภาพในการเติบโต' อัสซาฟกล่าว 'ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีหุ้น พันธบัตร และเงินสดผสมกันอย่างเหมาะสมโดยพิจารณาจากระยะที่คุณเกษียณอายุ และความสะดวกสบายที่คุณรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในพอร์ตโฟลิโอของคุณ'

พัฒนาแผน 'เช็คเงินเดือน' เพื่อการเกษียณ

หลังจากทำงานมาหลายทศวรรษ คุณจะต้องมีแผนที่มั่นคงในการสร้างเช็คเงินเดือนประเภทอื่นระหว่างการเกษียณ เรดดี้กล่าวต่อ ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องพึ่งพารายได้จากการเกษียณอายุที่รับประกันและรายได้หลังเกษียณที่ผันผวนของคุณ

'รายได้ที่รับประกันคือเงินที่คุณรู้ว่าคุณจะมี รวมทั้งประกันสังคม แผนบำเหน็จบำนาญหรือเงินรายปี' เรดดี้กล่าว 'รายได้ที่เปลี่ยนแปลงได้คือทุกสิ่งทุกอย่าง รวมถึงการลงทุน 401(k) IRA งานนอกเวลา และแหล่งรายได้อื่นๆ ที่ไม่รับประกัน เนื่องจากรายได้นี้อาจขึ้นอยู่กับตลาดหรือปัจจัยอื่นๆ จึงผันผวนได้ การกำหนดแผนรายได้หลังเกษียณของคุณตอนนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการพิจารณาว่าคุณพร้อมที่จะเกษียณหรือไม่'

ประมาณการค่าใช้จ่ายเกษียณของคุณ

ต่อไปนี้คือการบ้านอีกงานที่ต้องทำให้เสร็จ: แบ่งค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณออกเป็นสองประเภท—ความต้องการและความต้องการ คุณ ความต้องการ เพื่อชำระค่าสาธารณูปโภค ที่อยู่อาศัย ของชำ ค่ารักษาพยาบาล และประกันภัย หมวดหมู่ความต้องการ (ซึ่งเราจะเจาะลึกในครั้งต่อไป) รวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการเดินทาง ทานอาหารเย็น และการใช้จ่ายส่วนตัว

เป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณความต้องการของคุณ อย่าลืมพิจารณาอัตราเงินเฟ้อและวิธีที่อัตราเงินเฟ้อจะส่งผลต่อค่าครองชีพในอนาคตของคุณ Reddy กล่าว และอย่าลืมรวมค่าครองชีพสำหรับคู่สมรสหรือคู่ชีวิตในการคำนวณของคุณ

คุณจะต้องแน่ใจว่าได้คำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุด้วย ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะมีนัยสำคัญเมื่อคุณอายุมากขึ้น

'การดูแลสุขภาพเป็นหนึ่งในความกังวลที่ใหญ่ที่สุดและเป็นประเด็นสำคัญที่ต้องมุ่งเน้นเพื่อให้แน่ใจว่าความเป็นอยู่ที่ดีและคุณภาพชีวิตของคุณปลอดภัย' แอนดรูว์มีโดวส์รองประธานอาวุโสของ การเกษียณอายุที่แพร่หลาย + การออม . 'ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนั้น'

คำถามบางข้อที่ต้องพิจารณาในเรื่องนี้ (เพื่อประเมินค่าใช้จ่ายอย่างแท้จริง) ได้แก่ ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองการรักษาพยาบาลเมื่อเกษียณจากนายจ้างของคุณหรือไม่ และเมดิแคร์จะครอบคลุมเท่าใด

'พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อพัฒนากลยุทธ์รายได้หลังเกษียณที่คำนึงถึงความครอบคลุมทางการแพทย์และค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่สูงขึ้น' เรดดี้แนะนำ

ตอนนี้ กำหนดเป้าหมายไลฟ์สไตล์วัยเกษียณของคุณ

สุดท้าย หลังจากที่คุณได้พิจารณาปัจจัยอื่นๆ และค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมดแล้ว ก็ถึงเวลาพิจารณาว่าคุณต้องการให้ไลฟ์สไตล์วัยเกษียณของคุณเป็นอย่างไรและราคาเท่าไหร่สำหรับไลฟ์สไตล์นั้น

รองพื้นที่ไม่ซึมลงเสื้อผ้า

'คุณหวังที่จะดำเนินชีวิตต่อไปหรือยกระดับชีวิตของคุณในวัยเกษียณหรือไม่' เรดดี้กล่าว

Assaf ของ Fidelity ยังเน้นย้ำถึงความสำคัญของการพิจารณาไลฟ์สไตล์และผลกระทบต่อความพร้อมในการเกษียณของคุณ

ถามตัวเองว่า 'เกษียณแล้วอยากใช้ชีวิตแบบไหน? กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณคาดหวังว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงเมื่อคุณเกษียณอายุหรือไม่? เราเรียกว่าวิถีชีวิตที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย หรือคุณจะใช้จ่ายเท่าที่คุณทำตอนนี้? นั่นเป็นค่าเฉลี่ย 'เธอกล่าว 'ถ้าคุณคาดหวังค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็น มากกว่า มากกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้ สมมุติว่าคุณต้องการเดินทางเยอะๆ และดูโลก ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ย ความคาดหวังเหล่านี้จะมีบทบาทสำคัญในจำนวนเงินที่คุณจะต้องบันทึกและคุณพร้อมหรือไม่'

ในที่สุด ไลฟ์สไตล์ที่คุณตั้งเป้าไว้ในช่วงเกษียณอายุจะส่งผลต่อคำตอบของคำถามว่าคุณกำลัง อย่างแท้จริง พร้อมเกษียณ .