ประมาณเดือนตุลาคมและพฤศจิกายนของทุกปี โอกาสสำคัญที่จะทำให้คุณและครอบครัวเตรียมพร้อมสำหรับความสำเร็จในปีหน้าจะมาถึง ไม่ มันไม่ใช่การตุนขนมในวันฮาโลวีนหรือการกำหนดงบประมาณวันหยุด—เป็นการลงทะเบียนแบบเปิด

การลงทะเบียนแบบเปิดเป็นช่วงเวลาใกล้สิ้นปีซึ่งบุคคลที่มีสิทธิ์สามารถเลือกแผนประกันสุขภาพสำหรับปีหน้าได้ (การลงทะเบียนแบบเปิดปี 2020 เป็นช่วงปลายปี 2019 และขณะนี้เราอยู่ในการลงทะเบียนแบบเปิดในปี 2021 เพื่อให้การรักษาพยาบาลครอบคลุมคุณในปีหน้า) ผู้ที่มีประกันสุขภาพที่นายจ้างจัดหาให้อาจเลือกระดับความคุ้มครองได้ ความคุ้มครองเพิ่มเติม—นึกถึงประกันทันตกรรม หรือประกันวิสัยทัศน์—และตัวเลือกการประกันภัยอื่นๆ บุคคลและครอบครัวที่มีสิทธิ์สามารถลงทะเบียนใน Medicaid หรือ Medicare ได้ และผู้ที่ไม่ครอบคลุมโดยบุคคลเหล่านั้นหรือนายจ้างของพวกเขาสามารถค้นหาแผนการตลาดที่เหมาะกับความต้องการของพวกเขาได้ที่ HealthCare.gov, ซึ่งดำเนินการโดยรัฐบาลสหรัฐ

ปีนี้ได้ทดสอบระบบการรักษาพยาบาลของเราในรูปแบบใหม่ นอกจากจะทำให้เกิดความแออัดและขาดแคลนในโรงพยาบาลแล้ว การระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสยังได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุม เรื่องราวที่ไม่รู้จบเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่มีมูลค่าหลายแสนดอลลาร์และค่าเซอร์ไพรส์สำหรับการทดสอบ COVID-19 หรือการทดสอบแอนติบอดีที่ควรจะครอบคลุม มีแนวโน้มว่าคุณจะคิดหนักว่าการประกันสุขภาพของคุณทำเพื่อคุณจริง ๆ ได้อย่างไร และนั่นเป็นเพียงถ้าคุณโชคดีพอที่จะมีประกันสุขภาพ—ตาม ศูนย์สถิติสุขภาพแห่งชาติของสหรัฐอเมริกา, 33.2 ล้านคน หรือ 10.3 เปอร์เซ็นต์ของประชากรสหรัฐ ไม่มีประกันในปี 2019

มีโอกาสที่ดีที่คุณไม่เคยคิดมากเกี่ยวกับการเลือกประกันสุขภาพและผลประโยชน์อื่นๆ ในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงประกันสุขภาพที่นายจ้างจัดให้ผ่านนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรสของคุณ (หากเป็นกรณีนี้ คุณคือหนึ่งในผู้โชคดี)

'เราพบว่าพนักงานใช้เวลาเพียง 17 นาทีในการเลือกผลประโยชน์ของพวกเขา' Mona Zielke รองประธานอาวุโสฝ่ายปฏิบัติการผลประโยชน์พนักงานและการเรียกร้องที่ Voya การเงิน, บริษัทให้บริการทางการเงิน

ชากัญชาทำให้คุณสูงหรือไม่

คุณไม่ได้อยู่คนเดียวถ้าคุณวางแผนที่จะเปลี่ยนแปลงในปีนี้ จากการสำรวจของ Voya Financial พบว่า 71 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันกำลังวางแผนที่จะใช้เวลาทบทวนทางเลือกผลประโยชน์โดยสมัครใจจากนายจ้างมากกว่าที่พวกเขาทำในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนล่าสุดอันเนื่องมาจาก COVID-19 และ 53 เปอร์เซ็นต์วางแผนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง ความคุ้มครองของพวกเขาสำหรับปี 2564

หากคุณหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณได้รับการรักษาพยาบาลสำหรับ COVID-19 คุณอาจตระหนักดีถึงความขาดแคลนในความคุ้มครองของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณอาจกังวลว่าประกันของคุณจะครอบคลุมอะไรบ้างหากมีคนในครอบครัวของคุณป่วยและต้องการเพิ่มความคุ้มครองในกรณีฉุกเฉิน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณจะต้องให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของคุณในปีนี้อย่างใกล้ชิด

คุณสามารถแทนที่น้ำซุปสำหรับสต็อก

'การแพร่ระบาดได้จุดประกายให้มีการเตรียมพร้อมที่ดีขึ้นสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด' Zielke กล่าว 'โดยไม่คำนึงถึงอายุหรือเพศของคุณ ปีนี้ไม่ใช่ปีที่จะกดปุ่มเริ่มต้นเกี่ยวกับผลประโยชน์ในที่ทำงานของคุณ'

ดังนั้นคุณจึงตัดสินใจที่จะพิจารณาผลประโยชน์ของคุณอย่างละเอียดยิ่งขึ้นระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด แต่คุณควรมองที่อะไร อ่านหกขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าผลประโยชน์ของคุณจะมอบสิ่งที่คุณต้องการสำหรับปีต่อ ๆ ไป

ที่เกี่ยวข้อง: 7 สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกแผนประกันสุขภาพ

รายการที่เกี่ยวข้อง

หนึ่ง เลือกก่อน

ก่อนอื่น ให้ค้นหาว่าช่วงเปิดเทอมของคุณคือเมื่อไหร่ สำหรับผู้ที่ใช้แผนประกันสุขภาพในตลาดกลาง การลงทะเบียนที่เปิดในปี 2021 จะเปิดในวันที่ 1 พฤศจิกายน 2020 และปิดในวันที่ 15 ธันวาคม สำหรับผู้ที่อยู่ในความคุ้มครองโดยนายจ้าง ระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดส่วนใหญ่เปิดในปลายเดือนตุลาคมหรือต้นเดือนพฤศจิกายน และปิดในกลางเดือนพฤศจิกายน อย่าเพิ่งมองว่าการลงทะเบียนแบบเปิดสิ้นสุด: นี่ไม่ใช่เวลาที่จะเลือกการดูแลสุขภาพของคุณอย่างสุ่มเสี่ยงในนาทีสุดท้าย แต่ให้แน่ใจว่าคุณได้เลือกความคุ้มครองบางประเภท—ถ้าคุณไม่ลงทะเบียนเพื่อรับการรักษาพยาบาลระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด ในกรณีส่วนใหญ่ จะได้รับความคุ้มครองจนถึงปี 2022 ยากมาก

เมื่อคุณทราบเวลาที่เปิดให้ลงทะเบียนแล้ว ให้เริ่มค้นคว้าและถามคำถาม นายจ้างส่วนใหญ่จะเสนอการสัมมนาทางเว็บหรือช่วงถามตอบเพื่อทบทวนข้อเสนอผลประโยชน์ในปีหน้า อ่านว่าคุณมีอะไรบ้าง จัดทำรายการคำถามหรือคำชี้แจงที่คุณต้องการเพื่อการตัดสินใจที่ดี และใช้ประโยชน์จากโอกาสต่างๆ เพื่อหาคำตอบ

โดยเฉพาะคนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพแข็งแรง มักไม่ค่อยใส่ใจในการเลือกบริการสุขภาพเสมอไป . กล่าว ลีน่า อัลวาเรซ ตัวแทนทางการเงินที่ Northwestern Mutual ในปีนี้ คนที่ไม่คิดว่าจะเลือกผลประโยชน์อย่างรอบคอบเป็นเรื่องสำคัญ กำลังตระหนักว่าการมีประกันไว้รองรับสิ่งที่ไม่คาดฝันเป็นสิ่งสำคัญ 'สิ่งสำคัญคือต้องหาแผนสำหรับคนที่ไปหาหมอ (ไปหาหมอ) หนึ่งครั้งในดวงจันทร์สีน้ำเงิน' อัลวาเรซกล่าว มิฉะนั้น คุณอาจพบว่าความคุ้มครองของคุณไม่เพียงพอในช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุด เมื่อคุณต้องการจริงๆ

ในการตัดสินใจอย่างมีความรับผิดชอบ 'ผู้คนต้องเข้าใจสิ่งที่นายจ้างเสนอ' Zielke กล่าว ในการทำเช่นนั้น คุณต้องมีความกระตือรือร้นในการค้นหาข้อมูลและถามคำถามเฉพาะสำหรับคุณและครอบครัวก่อนตัดสินใจ อย่ากลัวที่จะถามคำถามเฉพาะเพื่อให้ได้คำตอบที่คุณต้องการ และให้เวลากับตัวเองมาก ๆ เพื่อพิจารณาทางเลือกของคุณ

สอง คิดเกี่ยวกับแผนของคุณสำหรับปี 2021

Zielke บอกให้ถามว่า 'ปี 2021 จะเป็นอย่างไรสำหรับ [คุณ] หรือสำหรับครอบครัวของคุณ' คุณวางแผนที่จะมีลูกในปี 2564 หรือคาดหวังอยู่แล้วหรือไม่? บุตรของท่านอยู่ในเส้นทางที่จะจัดฟันหรือมีการผ่าตัดทางเลือกที่แพทย์แนะนำหรือไม่? หากคุณรู้อยู่แล้วว่าคุณจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลในปีหน้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนสุขภาพที่คุณเลือกจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ และวางแผนสำหรับสิ่งที่คาดไม่ถึงอีกด้วย อาจมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่คุณไม่คาดคิด และการครอบคลุมเพิ่มเติมสามารถช่วยลดภาระทางการเงินได้

Zielke กล่าวว่าครอบครัวโดยเฉลี่ยต้องเสียค่ารักษาพยาบาลมากกว่า 4,500 ดอลลาร์ต่อปี และหากคุณรู้สึกตึงเครียดทางการเงินจากการระบาดใหญ่ คุณต้องทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์นั้นให้กับครอบครัวของคุณ

พูดคุยกับคู่สมรสของคุณด้วย Alvarez กล่าว หากนายจ้างคุ้มครองพวกเขาด้วย ให้เปรียบเทียบข้อเสนอเพื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด และถ้าคุณมีลูก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในแผนที่เหมาะกับการหกล้ม การหยุดพัก และการบาดเจ็บอื่นๆ ที่มาพร้อมกับวัยเด็ก (คุณสามารถพิจารณาการลงทะเบียนทั้งสองได้ ดังนั้นครอบครัวจึงมีความคุ้มครองแบบคู่โดยมีกรมธรรม์สองฉบับแทนที่จะเป็นหนึ่งกรมธรรม์)

กิจกรรมสนุกๆ ให้ทำในวันที่อากาศร้อนอบอ้าว

ขณะที่คุณกำลังมองไปข้างหน้า ให้ดูปีที่แล้วด้วย Alvarez กล่าวว่าการติดตามค่ารักษาพยาบาลที่คุณจ่ายเองนั้นมีค่า หากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณต้องการในการรักษาพยาบาลในปีนี้ พิจารณาการหักลดหย่อนที่ต่ำกว่า (ด้วยค่าเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่า แต่ต้นทุนที่ต้องเสียกระเป๋าน้อยกว่า) สำหรับปีหน้า การพิจารณาว่าแผนสำหรับปี 2020 ของคุณได้ผลหรือไม่ได้ผลดีสำหรับความต้องการของครอบครัวจะช่วยให้คุณเลือกแผนที่ดีกว่าสำหรับปี 2021

3 พิจารณาค่าใช้จ่าย

น่าดึงดูดใจ แต่อย่าเลือกแผนเพียงเพราะมันมีราคาถูกที่สุด 'ผู้คนมักจะไปที่สิ่งที่ถูกที่สุด' Alvarez กล่าว ให้ถามคำถามเพิ่มเติมและพิจารณาความหมายของแผนต้นทุนต่ำนั้นแทน

ให้ความสนใจกับแผนความคุ้มครองและสิ่งที่คุณได้รับจากเบี้ยประกัน เพราะการประกันสุขภาพเป็นมากกว่าเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายทุกเดือนหรือที่หักออกจากทุกเช็ค

'ทุกปี [คน] ควรรู้ว่าเบี้ยประกันภัยคืออะไร ค่าลดหย่อนมีความหมายต่อพวกเขาอย่างไร ค่าร่วมจ่ายคืออะไร และความคุ้มครองที่อยู่ในแผนซึ่งไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม' อัลวาเรซกล่าว

ค้นคว้าหรือสอบถามเกี่ยวกับการไปพบแพทย์ฟรี (ถ้ามี) และทราบรายละเอียดว่าแผนประกันสุขภาพระดับต่ำที่น่าดึงดูดนั้นจะต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง แผนราคาประหยัดนั้นอาจหมายความว่าคุณจ่ายมากกว่าที่คุณต้องการจ่ายทันทีหากเกิดเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ขึ้นและเมื่อใด ทำการคำนวณด้วยค่าใช้จ่ายพิเศษ หักลดหย่อน สูงสุดที่จ่ายได้ จำนวนการเข้าชมที่อนุญาต และอื่นๆ เพื่อค้นหาว่าอะไรที่เหมาะสมที่สุดทางการเงินสำหรับความต้องการของครอบครัวและระดับความเสี่ยงที่คุณสบายใจ ไซต์ลงทะเบียนสวัสดิการหลายแห่งจะมีเครื่องคิดเลข Zielke กล่าวเพื่อช่วยทำให้คณิตศาสตร์ง่ายขึ้นเล็กน้อย

ที่เกี่ยวข้อง: 9 วิธีง่ายๆ ในการจัดการดูแลสุขภาพของคุณ

4 ให้ความสนใจกับความพร้อมใช้งานของ HSA หรือ FSA

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSA เป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีสามประการซึ่งสามารถช่วยลดค่ารักษาพยาบาลของคุณได้ อา บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือ FSA สามารถทำสิ่งเดียวกันได้ แต่มีข้อจำกัดมากกว่า ทั้งสองมีข้อจำกัดบางอย่าง แต่คุณควรระวังว่าแผนใดใช้ได้กับแผนที่คุณต้องการ และทำตามขั้นตอนเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสในการออมอย่างเต็มที่ การเลือก HSA กับ FSA ไม่ควรมีความสำคัญของคุณ แต่การรู้ว่าบัญชีประเภทใดที่มาพร้อมกับแผนบริการที่คุณต้องการเป็นสิ่งสำคัญ

น้ำส้มสายชูแอปเปิ้ลไซเดอร์ทำให้ผิวใสขึ้นหรือไม่

หากคุณเลือกแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูง (หรือ HDHP) และไม่มี HSA คุณอาจมีสิทธิ์ตั้งค่าแผนดังกล่าวด้วยตนเอง ฉลาด แอพประกันภัย และบริการทำให้การรับ HSA (และคุณสมบัติอื่นๆ) ที่ไม่ใช่ของนายจ้างง่ายกว่าที่เคย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตั้งค่า (และใช้) HSA หากคุณมีสิทธิ์ใช้ HDHP ของคุณ Zielke กล่าว HSA เป็นแบบพกพา หมุนเวียนปีแล้วปีเล่า และสามารถนำไปใช้เพื่อการออมเพื่อการเกษียณได้ หากไม่ได้ใช้ก่อนหน้านั้น หากคุณสามารถซื้อได้ ให้ใช้ประโยชน์จากประโยชน์มากมายของมันอย่างเต็มที่

นายจ้างของคุณอาจเสนอ a ขึ้นอยู่กับ FSA หรือบัญชีอื่นๆ ที่เป็นประโยชน์ ค้นคว้าข้อมูลที่มีอยู่และใช้ทุกอย่างที่ทำได้ ในหลายกรณี คุณสามารถทำการเลือกตั้งเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีเหล่านี้ระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดเท่านั้น ดังนั้นโปรดใช้เวลาในขณะนี้เพื่อดำเนินการดังกล่าว

5 ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยทางเลือกด้านสุขภาพ

ปี 2020 ช่วยให้เราทุกคนตระหนักถึงประโยชน์มากมายของสุขภาพทางไกล และมีแนวโน้มว่าการเข้าชมเสมือนจริงทุกครั้งที่ทำได้จะเป็นเรื่องปกติในปี 2021 เช่นกัน ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสุขภาพทางไกลและการเข้าถึงการดูแลสุขภาพเสมือนจริง Alvarez กล่าว หากแผนไม่มีความคุ้มครองหรือข้อเสนอด้านสุขภาพทางไกล ให้พิจารณาแผนอื่น

ยังถามเกี่ยวกับการสนับสนุนด้านสุขภาพจิต การระบาดใหญ่ทำให้เกิดความต้องการใหม่ในการสนับสนุนด้านสุขภาพจิตสำหรับคนทุกวัย ดังนั้นให้พิจารณาว่าแผนบริการหรือผู้ให้บริการที่คุณต้องการครอบคลุมบริการด้านสุขภาพจิตอย่างไร นายจ้างหรือผู้ให้บริการบางรายมีสายด่วนสุขภาพจิตหรือที่ปรึกษาเสมือนจริง ในขณะที่บางแห่งอาจครอบคลุมบริการด้านสุขภาพจิต เช่น การนัดหมายนักบำบัด หากคุณพบนักบำบัดโรคหรือผู้ให้คำปรึกษาหรือต้องการเข้าร่วมในปี 2564 อย่าลืมลงทะเบียนแผนการรักษาพยาบาลที่จะครอบคลุมเรื่องนั้น

ใส่สปอร์ตบราตลอดเวลามันไม่ดีหรอ

เช่นเดียวกับผู้เชี่ยวชาญที่คุณเห็น ไม่ว่าคุณจะพบหมอนวดหรือมีอาการป่วยมาก่อน คุณต้องการให้แน่ใจว่าแผนของคุณมีทุกสิ่งที่คุณต้องการในราคาที่คุณพอใจ

6 ดูประโยชน์เพิ่มเติม

การลงทะเบียนเปิดเทอมมีอะไรมากกว่าแค่การเลือกแผนการรักษาพยาบาล นายจ้างจำนวนมากเสนอผลประโยชน์เพิ่มเติม Zielke กล่าว เช่น ความคุ้มครองค่าสินไหมทดแทนในโรงพยาบาล โรคร้ายแรง ประกันอุบัติเหตุ หรือแม้แต่ประกันชีวิต สิทธิประโยชน์พิเศษเหล่านี้อาจประเมินค่าไม่ได้หากเกิดภัยพิบัติขึ้น และมักจะเพิ่มลงในแพ็คเกจผลประโยชน์โดยรวมของคุณได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำ สามารถเลือกได้เฉพาะในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด ดังนั้นโปรดใช้เวลาพิจารณาตัวเลือกของคุณ

หากคุณสนใจที่จะพัฒนาการดูแลสุขภาพของคุณ ก่อนอื่นให้พิจารณาว่านายจ้างของคุณเสนออะไรให้บ้าง ข้อเสนอผลประโยชน์เพิ่มเติมจะแตกต่างกันไปตามแต่ละนายจ้าง แต่ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองเฉพาะที่นายจ้างของคุณไม่ได้เสนอให้ (หรือหากคุณไม่มีบริการด้านสุขภาพที่นายจ้างจัดให้) คุณอาจได้รับจาก นอกพรรค.

เมื่อคุณรู้ว่ามีอะไรบ้าง ให้พิจารณาว่าสิทธิประโยชน์เหล่านี้ครอบคลุมอะไรบ้าง คุณจะใช้ความคุ้มครองได้อย่างไร และคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด (นายจ้างหรือผู้ให้บริการของคุณอาจมีทรัพยากรมากมายสำหรับคุณ) หากมีผลประโยชน์เพิ่มเติมที่เหมาะสมกับความต้องการของครอบครัวของคุณและค่าใช้จ่ายที่ยอมรับได้ก็อาจคุ้มค่าที่จะเพิ่ม - อีกครั้ง 'ถ้า COVID-19 สอน เราต้องเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดฝันจริงๆ' Zielke กล่าว