ปี 2020 ไม่ใช่เรื่องง่าย จากการศึกษา Fidelity Investments 2021 State of Retirement Planning Study พบว่า 82 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันกล่าวว่าเหตุการณ์ในปีที่ผ่านมาส่งผลกระทบต่อแผนการเกษียณอายุของพวกเขา ยังคงเป็นไปได้ที่จะสร้างการเกษียณอายุในฝันของคุณและกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้ที่มีอายุเพียงไม่กี่ปี (หรือหลายสิบปี) จากการเกษียณอายุ ไม่ว่าคุณจะอายุครบสี่ปีหรือ 40 ปีจากวัยเกษียณที่คุณต้องการ กิจกรรมเสมือนจริงของ Real Simple's New Rules of Retirement จะนำเสนอวิธีการที่ง่าย สร้างแรงบันดาลใจ และสร้างสรรค์เพื่อดูแลอนาคตของคุณ
พร้อมเกร็ดน่ารู้จากผู้เชี่ยวชาญ รวมไปถึง ไฮเปอร์ การเงิน แบบอธิบายตัวเองผู้หญิง เบอร์นา อนาต และเมลิสสา ริดอลฟี รองประธานอาวุโสฝ่ายการจัดการเงินสดและเกษียณอายุของ Fidelity Investments งานนี้ซึ่งใช้เวลานานหลายชั่วโมงจะช่วยชี้แจงกระบวนการวางแผนเกษียณอายุบางส่วน ติดตามได้หลังวันศุกร์ที่ 26 มีนาคม เวลา 17.00 น. ET เพื่อรับชมการบันทึกเหตุการณ์ทั้งหมด และดาวน์โหลดเอกสารแจกที่เป็นประโยชน์ด้านล่างพร้อมเคล็ดลับสำคัญสำหรับการวางแผนเกษียณอายุของเรา จากนั้นอ่านคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยบางส่วนจากงาน
Real Simple Own Your Retirement ใบงาน เครดิต: realsimple.com ดาวน์โหลดเอกสารการเกษียณอายุของคุณเอง ถาม: ฉันมีเงินมากมายใน 401 (k) ฉันเป็นเจ้าของบ้านและฉันได้รับเงินจำนวนมากนี้ ฉันจะวางแผนเกษียณได้เมื่อใด
เกมปาร์ตี้กลุ่มแสนสนุกสำหรับผู้ใหญ่
น่าเสียดายที่คำถามที่เฉพาะเจาะจงเช่นนี้ต้องการคำตอบที่เจาะจง และผู้เชี่ยวชาญ เช่น นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง คือบุคคลที่ดีที่สุดที่จะขอรายละเอียด สำหรับคำตอบโดยละเอียดและเป็นส่วนตัวซึ่งเหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ เราขอแนะนำให้คุณปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งสามารถช่วยคุณหาแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับแผนการเกษียณอายุของคุณได้
ถาม: คุณมีเคล็ดลับในการค้นหา ร่วมงานกับ หรือทราบต้นทุนของผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาหรือไม่?
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการหานักวางแผนทางการเงินที่เหมาะกับคุณ ที่นี่. ที่ปรึกษาบางคนอาจคิดค่าธรรมเนียมคงที่ ในขณะที่คนอื่นอาจทำงานเป็นค่าคอมมิชชั่น สิ่งสำคัญคือต้องพูดอย่างเปิดเผยกับนักวางแผนที่คุณกำลังพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสบายใจที่จะทำงานกับพวกเขา และจ่ายค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ในตอนท้าย หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ นักวางแผนทางการเงินคือบุคคลที่ดีที่สุดที่จะช่วยคุณจัดทำแผนส่วนบุคคล—และการสนับสนุนประเภทนี้มักจะคุ้มค่ากับค่าใช้จ่าย
ถาม: การถอนเงินจาก IRA และ 401 (k) ทำงานอย่างไร
วิธีใช้ครีมอาบน้ำโดยไม่ใช้รังบวบ
โดยทั่วไปไม่มีโทษ 401 (k) การแจกแจง อย่าเริ่มต้นจนกว่าเจ้าของบัญชีจะอายุ 59 1/2 ปี และการแจกแจงที่จำเป็นเริ่มต้นเมื่ออายุ 72 ปี IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) ทั้งสองต้องมีการบริจาคขั้นต่ำตั้งแต่อายุ 72 ปี Roth IRAs ไม่มีการถอนที่จำเป็น
ถาม: คุณมีคำแนะนำเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่?
การประกันการดูแลระยะยาวสามารถช่วยทำให้ค่าใช้จ่ายสูงที่เกี่ยวข้องกับการดูแลในระยะหลังสามารถจัดการได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณซื้อกรมธรรม์ตั้งแต่เนิ่นๆ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ประกันการดูแลระยะยาวที่นี่
ถาม: อะไรคือความแตกต่างระหว่าง 401 (k) และ IRA? ฉันขอทั้งสองอย่างได้ไหม
401(k) เป็นแผนงานที่นายจ้างจัดหาให้ ในขณะที่ IRA (หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล) สามารถตั้งค่าได้ที่สถาบันการเงินใดก็ได้ คุณสามารถมี 401 (k) และ Roth IRA ได้ในเวลาเดียวกันเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสในการออมก่อนและหลังหักภาษี เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ บัญชีเกษียณอายุที่แตกต่างกันที่นี่
ฉันจะขจัดคราบเลือดได้อย่างไร
ถาม: ฉันเพิ่งเริ่มต้นเส้นทางการวางแผนเกษียณอายุ ฉันต้องเริ่มจากตรงไหน
การเริ่มต้นก่อนกำหนดเป็นกุญแจสู่แผนการเกษียณที่ประสบความสำเร็จ คุณสามารถดูเคล็ดลับในการวางแผนได้ตั้งแต่เนิ่นๆ แม้ว่าคุณจะอายุ 20 ปีก็ตาม— ที่นี่ หรือเรียนรู้วิธีการ สะสมเงินออมได้ทุกยุคทุกสมัยที่นี่
ถาม: ฉันจะเข้าถึง Fidelity Retirement Score ได้อย่างไร
คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ Fidelity เพื่อค้นหาคะแนนความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุของคุณ ที่นี่.
ฉันควรมีเงินเท่าไหร่ในบัญชีธนาคาร
ถาม: ฉันออมเงินเพื่อการเกษียณและการศึกษาของลูกไปพร้อม ๆ กัน อะไรคือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของฉัน?
ถึง 529 แผน เป็นการประหยัดค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่ได้เปรียบทางภาษี คุณสามารถเริ่มต้นบัญชีหนึ่งสำหรับสมาชิกในครอบครัวของคุณ และหากพวกเขาเลือกที่จะไม่เข้าเรียนในวิทยาลัยหรือไม่ใช้เงินเต็มจำนวน คุณสามารถหมุนเวียนเงินที่เหลือเข้าบัญชีสำหรับสมาชิกในครอบครัวที่มีสิทธิ์อีกคนหนึ่ง (เช่น หลาน) โดยไม่มีการลงโทษ . ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้จัดลำดับความสำคัญการออมเพื่อการเกษียณของคุณมากกว่าการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณ คุณสามารถกู้เงินเพื่อชำระค่าเล่าเรียนได้ แต่คุณไม่สามารถกู้เงินเพื่อช่วยจ่ายเพื่อการเกษียณได้
