การมีปฏิสัมพันธ์กับเงินเป็นเรื่องของชีวิต แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ามันง่าย อันที่จริง การเงินส่วนบุคคลเป็น 'ข้อเท็จจริงและตัวเลข' อย่างที่เห็น อาจมาพร้อมกับสัมภาระทางอารมณ์มากมาย ในขณะที่บางคนได้รับสิทธิพิเศษที่ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน แต่หลายคนเคยชินกับการเชื่อมโยงเงินกับความเครียด การขาดความมั่นคง และแม้กระทั่งความรู้สึกไม่คู่ควร ความสัมพันธ์เชิงลบเหล่านี้กับเงิน ซึ่งเกิดขึ้นจากอะไรก็ตามตั้งแต่ประสบการณ์ในวัยเด็กไปจนถึงหนี้สินระยะยาวในวัยผู้ใหญ่ สามารถเชื่อมโยงกับความบอบช้ำทางการเงิน ซึ่งสามารถให้ข้อมูลและขัดขวางวิธีที่ผู้คนโต้ตอบกับเงินในชีวิตประจำวันได้

เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความบอบช้ำทางการเงิน ลักษณะที่ปรากฏ และขั้นตอนในการแก้ไข

การบาดเจ็บทางการเงินคืออะไร?

Dr. Galen Buckwalter นักวิทยาศาสตร์การวิจัยทางจิตวิทยาและหัวหน้าเจ้าหน้าที่วิทยาศาสตร์ของ ผลตอบแทน ,เป็นหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญชั้นนำด้านการบาดเจ็บทางการเงิน ในปี 2559 เขาได้นำการศึกษาเกี่ยวกับความเชื่อมโยงระหว่างบุคลิกภาพและพฤติกรรมทางการเงิน และพบว่าเกือบ 1 ใน 4 ของชาวอเมริกันและ 1 ใน 3 ของคนรุ่นมิลเลนเนียลมีอาการคล้าย PTSD ที่เกิดจากความเครียดทางการเงิน . จากการศึกษาพบว่า ผู้ที่มีอาการเหล่านี้แสดงพฤติกรรมทำลายล้างเกี่ยวกับการเงิน (เช่น การหลีกเลี่ยงและการปฏิเสธ) รวมถึงอาการทางบาดแผลแบบเดิมๆ เช่น ความกระวนกระวายใจ ความหงุดหงิด ความระมัดระวังสูง พฤติกรรมทำลายตนเอง และการแยกตัวออกจากกัน

แต่บาดแผลนี้มาจากไหน? มีมากกว่าหนึ่งคำตอบ

'เมื่อเราพิจารณาถึงความเป็นจริงในปัจจุบันของรายได้ที่ชะงักงัน การออมที่จำกัด และจำนวนบัตรเครดิตและหนี้อื่นๆ ที่สูง ควบคู่ไปกับความบอบช้ำทางการเงินบ่อยครั้ง เช่น การผิดนัด การขับไล่ และการเก็บหนี้ที่ก้าวร้าว การค้นพบนี้น่าจะส่งสัญญาณเตือนให้สังคมของเราจัดการกับ ความท้าทายที่มีหนี้หลายล้านกำลังเผชิญอยู่ 'Scott Saunders ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Payoff กล่าว บิสิเนส ไวร์ เพื่อตอบสนองต่อการศึกษา

Chantel Chapman ผู้ร่วมก่อตั้ง the บาดแผลของเงิน วิธีการและผู้ก่อตั้ง การเงินคืออะไร , ใช้แนวทางที่ได้รับข้อมูลการบอบช้ำเพื่อการศึกษาทางการเงิน และกล่าวว่าการดูบาดแผลทางการเงินทั้งในระดับบุคคลและระดับส่วนรวมเป็นสิ่งสำคัญ

เป็นตู้สีขาวที่ออกสไตล์

เมื่อพูดถึงเรื่องบอบช้ำโดยทั่วไป รูปแบบที่เข้าใจกันมากที่สุดคือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์ที่กระทบกระเทือนจิตใจเพียงอย่างเดียว—ภัยธรรมชาติ, การจู่โจม, อุบัติเหตุทางรถยนต์—และสิ่งเดียวกันนี้สามารถนำไปใช้กับการบาดเจ็บส่วนบุคคลเกี่ยวกับเงินได้ 'ตัวอย่างสองสามตัวอย่างนี้คือการใช้ชีวิตอย่างยากจนข้นแค้นนานกว่าสองสามเดือน หรือสมมติว่าคุณลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณไปกับข้อตกลงเรื่องหุ้นบางฉบับและคุณสูญเสียมันไปทั้งหมด หรืออาจมีการหย่าร้างและคุณประสบปัญหาบางอย่าง ด้วยการเงินของคุณกับคู่ของคุณ' แชปแมนอธิบาย

แต่เรายังสามารถสำรวจบาดแผลทางการเงินจากมุมมองที่กว้างขึ้น ดังที่แชปแมนอธิบาย ความบอบช้ำเกี่ยวกับเงินอาจเป็นได้ทั้งรุ่น ระหว่างรุ่น เชิงสัมพันธ์ ทางสังคม หรือเชิงระบบ รูปแบบขนาดใหญ่ของการบาดเจ็บทางการเงินเหล่านี้อาจดูเหมือน ความคิดที่ขาดแคลน ที่สืบทอดมาจากพ่อแม่หรือแรงกดดันจากสังคมให้บริโภคมากเกินไป

บาดแผลทางการเงินไม่ว่าจะมาจากแหล่งใดก็ตาม สามารถสร้างผลกระทบที่บั่นทอนหรือทำลายล้างต่อวิธีที่เราโต้ตอบกับเงินได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องจดจำสัญญาณและทำงานเพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมของเราเองในระดับที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

สัญญาณของการบาดเจ็บทางการเงิน:

รายการที่เกี่ยวข้อง

การหลีกเลี่ยงทางการเงิน

การหลีกเลี่ยงทางการเงินเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญของการบาดเจ็บทางการเงิน แชปแมนกล่าว นี้อาจดูเหมือนไม่เปิดบิล ไม่โต้ตอบกับการทำบัญชีในฐานะเจ้าของธุรกิจ หรือหลีกเลี่ยงการสนทนาใด ๆ และทั้งหมดเกี่ยวกับการเงิน การเชื่อมโยงพฤติกรรมนี้เข้ากับความบอบช้ำทางจิตใจ และการต่อสู้ การบิน การเยือกแข็ง หรือการตอบสนองที่รู้จักกันทั่วไป แชปแมนกล่าวว่าการหลีกเลี่ยงทางการเงิน 'อาจทำให้หยุดชะงักได้' และ 'ในระดับที่รุนแรงที่สุดคือการแยกตัวออกจากกัน'

การตอบสนองแบบหลีกเลี่ยงนี้สมเหตุสมผลสำหรับคนที่มีความสัมพันธ์กับเงินพร้อมกับความรู้สึกกลัว ความเจ็บปวด หรือความไม่มั่นคงอย่างแรง อย่างไรก็ตาม เมื่อไม่ได้รับการแก้ไข คำตอบนี้อาจส่งผลกระทบในระยะยาวต่อสุขภาพทางการเงินของใครบางคน ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตเนื่องจากการหลีกเลี่ยงการชำระเงินหรือการขุดเจาะลึกลงไปในหนี้สินของใครบางคน

ใช้จ่ายเกินตัว

การใช้จ่ายเกินหรือบีบบังคับเป็นอีกหนึ่งการตอบสนองทั่วไปต่อการบาดเจ็บทางการเงิน นี้อาจดูเหมือนอะไรก็ได้จากการใช้จ่ายเงินมากเกินไปในการรับประทานอาหารนอกบ้านหรือซื้อของใหญ่ด้วยเงินที่คุณไม่มี สำหรับใครก็ตามที่มีปัญหากับการใช้จ่ายเกินตัว แชปแมนกล่าวว่าการไตร่ตรองภายในและถามตัวเองว่าทำไมจึงเป็นสิ่งสำคัญ 'ถ้าคุณ [ใช้จ่ายเกินตัว] เพราะคุณมีวันที่เครียด คุณอาจจะใช้เงินนั้นเพราะคุณพยายามบรรเทาความเจ็บปวดหรือคุณกำลังมองหาการเพิ่มโดปามีน'

การตอบสนองนี้อาจเกิดจากการเล่าเรื่องทั่วไปเกี่ยวกับเงินในวัฒนธรรมที่โดดเด่น 'หนึ่งในข้อความหลักของลัทธิบริโภคนิยมคือ หากคุณเคยรู้สึกเบื่อ เศร้า หรือเหงา หรือไม่เพียงพอ มีบางอย่างผิดปกติกับคุณ และคุณจำเป็นต้องแก้ไขทันที และคุณสามารถทำได้โดยการซื้อของบางอย่างหรือการบริโภคเป็นหลัก' แชปแมนอธิบาย 'ดังนั้นเราจึงมีคนจำนวนมากที่มีส่วนร่วมกับการเล่าเรื่องนี้อย่างต่อเนื่องและสิ่งที่เกิดขึ้นคือเรามีกลุ่มคนที่เล่นเรื่องนี้เช่นการเสพติดโดปามีนหรือสิ่งนี้เช่นลู่วิ่งไล่ตาม ความสุขในการบรรเทาความเจ็บปวดหรือความเบื่อหน่ายโดยทั่วไป' ในหลาย ๆ ด้าน การใช้จ่ายเกินสามารถเป็นรูปแบบหนึ่งของการหลีกเลี่ยงทางการเงินได้ เนื่องจากการบริโภคเป็นวิธีชั่วคราวในการจัดการกับความเจ็บปวดในขณะที่หลีกเลี่ยงความเป็นจริงของการเงิน

งบน้อย

ในทางกลับกัน การขาดการใช้จ่ายอย่างรุนแรง แม้ว่าจะมีเงินเพียงพอ ก็อาจเป็นสัญญาณของความบอบช้ำทางการเงินได้เช่นกัน แชปแมนเรียกสิ่งนี้ว่า 'การหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่มากเกินไป' ซึ่งอาจสัมพันธ์กับความคิดของความกลัวและความขาดแคลนเงิน นี้อาจเกิดจากคนที่มีประสบการณ์ในชีวิตที่เงินแน่นมากทำให้พวกเขาก้าวไปข้างหน้าด้วยความกลัวและความกังวลใจ

แชปแมนกล่าวว่าการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่มากเกินไปนี้มักพบเห็นได้ในความสัมพันธ์ที่คนสองคนมารวมกันซึ่งมีประสบการณ์ที่แตกต่างกันกับเงินที่เติบโตขึ้นมา

Kiersten Saunders ผู้ร่วมก่อตั้ง richandregular.com, มีประสบการณ์ตรงนี้กับสามีของเธอ ในขณะที่แซนเดอร์สมาจากภูมิหลังทางการเงินที่สะดวกสบาย เธอกล่าวว่าสามีของเธอเติบโตขึ้นมาในบรูคลินในช่วงทศวรรษที่ 80 และเรียนรู้ที่จะคิดถึงเรื่องเงินในแง่ของการขาดแคลน 'เขาแน่นมากกับเงินของเขาและกังวลว่าเงินจะหมดอยู่เสมอ ดังนั้นเขาจึงกลัวที่จะใช้จ่ายเงินมาก' ซอนเดอร์สกล่าว เงินเป็นความลับ พอดคาสต์

ด้วยเหตุนี้แซนเดอร์สกล่าวว่าสามีของเธอมักจะสำรวจสถานการณ์ทางการเงินผ่านการตอบสนองต่อบาดแผลด้วยความระมัดระวังมากเกินไป 'รูปแบบเก่าทั้งหมดของเรามักจะออกมาก่อนที่เราจะถึงจุดสำคัญหรือหลังจากนั้น เพราะการบรรลุเป้าหมายทางการเงินจะทำให้คุณคิดใหม่ถึงสิ่งที่เป็นไปได้' เธอกล่าว 'และสำหรับเขา มันกระตุ้น [ความรู้สึกนี้] เขากำลังรอรองเท้าหล่น เขากำลังรอข่าวร้ายที่มาพร้อมกับ [ความดี] เหมือนกับว่าเรากำลังจะสูญเสียมันไปทั้งหมด'

ที่เกี่ยวข้อง: ความมั่งคั่งในยุคคืออะไรและคุณสร้างมันขึ้นมาได้อย่างไร?

ขาดขอบเขต

อีกตัวอย่างหนึ่งของการบาดเจ็บทางการเงิน แชปแมนกล่าวว่า การไม่มีขอบเขตหรือความไม่สบายใจกับการกำหนดขอบเขตทางการเงิน '[สิ่งนี้อาจดูเหมือน] กำลังชาร์จน้อยเกินไปหรือมีรายได้น้อยเกินไป ไม่ใช่การเจรจาต่อรองเพิ่มสำหรับตัวคุณเอง ไม่ได้กำหนดเงื่อนไขการชำระเงินที่ชัดเจนในสัญญา' เธออธิบาย 'หรือฉันเห็นสิ่งนี้ตลอดเวลา ผู้คนจะไปทำธุรกิจกับเพื่อนหรือคนอื่น ๆ และพวกเขาไม่มีสัญญาที่ชัดเจนเกี่ยวกับความสัมพันธ์ในการทำงาน' แม้ว่าใครจะไม่สะดวกใจที่จะพูดคุยเรื่องเงิน แต่การไม่มีขอบเขตซ้ำๆ ในด้านการเงิน 'อาจเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าอาจมีบาดแผลบางอย่างที่ขัดขวางไม่ให้คุณยืนหยัดในอำนาจของคุณและสนับสนุนสิ่งที่คุณต้องการในความสัมพันธ์นั้น .'

ความสัมพันธ์กับเงินนี้อาจเกิดจากความคิดที่เรียนรู้ซึ่งปิดบังคนที่รับรู้คุณค่าและป้องกันไม่ให้พวกเขาเชื่อว่าพวกเขาสมควรได้รับมากกว่านี้

( อ่านการถอดเสียงฉบับเต็มได้ที่นี่ )

วิธีแก้ไขอาการบาดเจ็บทางการเงิน

การบาดเจ็บทางการเงินไม่จำเป็นต้องเป็นโทษจำคุกตลอดชีวิต ในการทบทวนของดร. บัควอลเตอร์เกี่ยวกับการศึกษาบาดแผลทางการเงินของเขา เขากล่าวว่าขั้นตอนแรกในการแก้ปัญหาความบอบช้ำนี้คือเพียงแค่พูดถึงมัน นี่เป็นแนวทางที่แซนเดอร์และสามีของเธอคุ้นเคยกันดี 'เราได้ทำให้การพูดเรื่องเงินเป็นปกติ เช่นเดียวกับที่เราพูดถึงเรื่องอื่นๆ' เธอกล่าว 'ไม่ใช่เรื่องต้องห้ามในครัวเรือนของเรา' พวกเขายังพบวิธีที่จะใช้ความคิดด้านการเงินที่แตกต่างกันเพื่อประโยชน์ความสัมพันธ์ที่เชื่อมโยงกับการเงิน 'รูปแบบการทำงานเป็นทีมของเราคือเขาช่วยเตือนฉันเรื่องการออมและทำให้แน่ใจว่าเราวางแผนสำหรับเงินที่จะไม่เข้ามาในอัตราเดียวกันตลอดชีวิตที่เหลือของเราและฉันช่วยให้เขาใช้จ่ายมากขึ้นและสนุกและใช้เงิน เป็นเครื่องมือในการปรับปรุงคุณภาพชีวิตของเรา' เธออธิบาย

ที่ Trauma of Money แชปแมนกล่าวว่าทีมของเธอใช้วิธีการหลายขั้นตอนเพื่อแก้ไขอาการบาดเจ็บทางการเงิน 'ขั้นตอนแรกมีความสำคัญอย่างเหลือเชื่อ และนั่นคือการเข้าใจสภาวะของระบบประสาทของคุณจริงๆ เมื่อเกิดปัญหาด้านเงิน จากนั้นจึงหาวิธีที่คุณจะสามารถควบคุมระบบประสาทโดยพื้นฐานได้' เธอกล่าว ดังนั้น หากคุณสังเกตเห็นว่าคุณวิตกกังวลและทำงานหนักมากเมื่อต้องควบคุมสถานการณ์ทางการเงิน เธอแนะนำให้ตัวเองยอมรับการตอบสนองนั้น ถอยห่างเพื่อทำให้ระบบประสาทสงบลง และกลับสู่การเงินของคุณเมื่อคุณได้ มาถึงสถานที่ที่มีการควบคุมอารมณ์มากขึ้น

ศูนย์กลางของแนวทางของแชปแมนยังเป็นเป้าหมายของการลดละอายต่อพฤติกรรมทางการเงินอีกด้วย เธอกล่าว วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือแยกตัวเองออกจากการเล่าเรื่อง 'ถ้าเป็นเช่น 'ฉันไม่ดีเรื่องเงินหรือฉันแย่เรื่องเงินเพราะฉันมีหนี้บัตรเครดิต' มันก็แบบ โอเค นี่มันมาจากไหน? และคุณจะแยกตัวเองออกจากการเล่าเรื่องได้อย่างไร?' ความเชื่อเชิงลบเหล่านี้บางส่วนที่เชื่อมโยงกับพฤติกรรมทางการเงินของเรามีรากฐานมาจากความบอบช้ำทางการเงิน และนั่นก็เป็นเรื่องที่น่าเชื่อทีเดียว ดังนั้นแชปแมนจึงย้ำว่าการเตือนตัวเองมีความสำคัญเพียงใดว่า 'คุณไม่ใช่คนเล่าเรื่อง คุณเป็นคนที่มีค่าควรแต่กำเนิดที่มีอยู่นอกการเล่าเรื่อง'

หลังจากทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อแก้ไขรากเหง้าของความบอบช้ำทางการเงินและให้อภัยตัวเองสำหรับสิ่งที่ปรากฏให้เห็น 'นี่คือจุดที่เราสามารถเข้าสู่สภาวะที่กว้างใหญ่ไพศาลในการจินตนาการถึงอนาคตใหม่สำหรับตัวเราเอง' แชปแมนกล่าว 'และหลังจากนั้น เราก็ได้รับการสนับสนุนมากขึ้นในการดำเนินการที่จำเป็น'