ชาวอเมริกันจำนวนมากได้รับผลกระทบทางการเงินอย่างหนักระหว่างการระบาดใหญ่ และในขณะที่ความช่วยเหลือบางส่วนได้มาถึงแล้ว และอาจมีอีกมากอยู่ในระหว่างทาง การนั่งรอความช่วยเหลือนั้นไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้ประโยชน์จากทุกสิ่งที่คุณทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปัญหาในการชำระค่าบริการ หลายคนกำลังพิจารณาถอนเงิน 401k ในช่วง COVID-19 แต่มีอย่างอื่นอีก การดำเนินการทางการเงินที่คุณทำได้ในช่วงล็อกดาวน์ รวมถึงการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกที่คุณต้องหาเงินเพิ่มเล็กน้อยในช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้

ก่อนที่คุณจะย้ายเงินไปรอบ ๆ ออกเงินกู้หรือเริ่มถอนเงิน 401k ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจขีด จำกัด และข้อกำหนดที่มาพร้อมกับตัวเลือกความช่วยเหลือในปัจจุบันและการสนับสนุนอื่น ๆ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณใช้แนวทางเชิงรุกเพื่อทำความเข้าใจว่าพระราชบัญญัติความช่วยเหลือ การบรรเทาทุกข์ และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (หรือ พระราชบัญญัติดูแล ) ทำงานและใครได้ประโยชน์จากมัน

นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณกำลังพิจารณาถอนเงิน 401k ระหว่าง coronavirus พระราชบัญญัติ CARES ช่วยให้ผู้ที่ต้องการเงินสามารถถอนออกจาก 401k ได้โดยมีบทลงโทษน้อยกว่า แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นการฟรีสำหรับทุกคน หรือการถอนเงิน 401k นั้นเหมาะสำหรับทุกคน นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนเริ่มดึงเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วง coronavirus

รายการที่เกี่ยวข้อง

พระราชบัญญัติ CARES ส่งผลต่อ 401K . ของคุณอย่างไร

รัฐบาลได้ลงนามในพระราชบัญญัติ CARES เป็นกฎหมายเมื่อวันที่ 27 มีนาคมของปีนี้ เพื่อพยายามแก้ไขผลกระทบทางเศรษฐกิจที่เกิดจาก coronavirus การเรียกเก็บเงินช่วยบรรเทาทุกข์ให้กับธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลต่างๆ ในรูปแบบของการหักภาษี เช็คกระตุ้นเศรษฐกิจ เงินกู้ และผลประโยชน์การว่างงานที่เพิ่มขึ้น รวมถึงข้อพิจารณาอื่นๆ และยังผ่อนคลายกฎเกณฑ์บางประการเกี่ยวกับการถอนเงินจาก 401k ของคุณ

ภายใต้สถานการณ์ปกติ หากคุณถอนตัวจากบัญชีเกษียณอายุก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง จะมีโทษปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ในการถอนเงินก่อนกำหนด ซึ่งพระราชบัญญัติ CARES งดเว้นชั่วคราว Kenneth Lin ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ เครดิตคาร์มา. และใครก็ตามที่ตรวจพบว่าติดเชื้อโควิด-19 หรือใครก็ตามที่ประสบปัญหาทางการเงินเนื่องจากโควิด-19 สามารถถอนเงินออกจากแผนการเกษียณอายุได้มากถึง 0,000

ชิปกับโจ้อายุเท่าไหร่

ก่อนเกิดการระบาดใหญ่ Lin กล่าวว่าคุณจะได้รับอนุญาตให้ถอนได้เพียง 50,000 ดอลลาร์หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือของคุณ แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า ขีดจำกัดของเงินกู้ 401k ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน: ผู้เข้าร่วมสามารถยืมได้มากถึง 100 เปอร์เซ็นต์ของยอดดุลที่ได้รับสูงสุด 100,000 ดอลลาร์จาก 401k ของพวกเขาและชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป

เมื่อคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ คุณอาจสงสัยว่าการถอนตัวจาก 401k ในตอนนี้จะช่วยสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือไม่ แต่ Lin บอกว่าให้พิจารณาการตัดสินใจของคุณอย่างรอบคอบและพิจารณาเส้นทางนี้เฉพาะเมื่อคุณอยู่ในภาวะคับแคบ

หากคุณและครอบครัวกำลังดิ้นรนเพื่อให้ครอบคลุมพื้นฐาน เช่น การจ่ายค่าเช่าและการซื้อของชำ นี่อาจเป็นทางเลือกเดียวสำหรับคุณ ตราบใดที่คุณหมดแหล่งรายได้อื่น ๆ ก่อน Lin กล่าว อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังมองหาเงินสดพิเศษเพื่อชดเชยสิ่งที่เกินความจำเป็น ตอนนี้ไม่ใช่เวลาที่จะถอนออกจาก 401k ของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง: ธนาคาร เจ้าหนี้ และอื่นๆ เสนอมาตรการผ่อนปรนสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบจากโคโรนาไวรัส นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

คุณควรถอนตัวจาก 401k ของคุณตอนนี้หรือไม่?

ก่อนที่คุณจะถอนออกจากบัญชีเกษียณ Lin กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการว่างงานหรือได้รับการผ่อนปรนจากบริษัทบัตรเครดิตของคุณเกี่ยวกับการชำระเงินรอตัดบัญชีหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งทั้งสองตัวเลือกนี้เป็นทางเลือกในการดำเนินการก่อนทำการถอนเงิน 41,000

วิธีถนอมสายตาไม่ให้แสบตาเวลาหั่นหัวหอม

อย่ากลัวที่จะลงทุนในกองทุนสำรองฉุกเฉินของคุณ Lin กล่าว การระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสได้สร้างเหตุฉุกเฉินให้กับชาวอเมริกันจำนวนมาก ดังนั้นจงใช้เงินออมนั้นให้หมดก่อนที่จะจุ่มลงในกองทุนเพื่อการเกษียณ

หากคุณยังไม่ได้ยื่นภาษีสำหรับปีนี้ คุณอาจยังคงได้รับเงินคืนในปีนี้ การใช้เงินนั้นเพื่อหารายได้อาจเป็นวิธีที่ดีกว่าการใช้เงินจากการเกษียณอายุเช่นกัน Lin กล่าว

Bobbi Rebell, CFP, ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่ นับ เห็นด้วย

เริ่มต้นด้วยสิ่งที่คุณไม่ต้องจ่ายคืน เช่น การว่างงาน การตรวจสอบสิ่งกระตุ้นก็มีประโยชน์เช่นกัน เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมหรือเงินช่วยเหลือที่ให้อภัยได้ หากคุณหรือธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติเพียงพอ เธอกล่าว คุณยังสามารถทำงานเพื่อลดภาระผูกพันทางการเงินโดยทำสิ่งต่างๆ เช่น รวมหนี้คงค้างที่คุณอาจมีโดยใช้แอปอย่าง Tally ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง

เมแกน เมอร์ฟี รองประธานฝ่ายความเป็นผู้นำทางความคิดระดับโลกที่ การลงทุนที่ซื่อสัตย์, แนะนำให้ใช้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณหรือ HSA เพื่อจัดการกับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ดูบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือพิจารณา วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณอาจพิจารณาถอนตัวออกจาก Roth IRA เนื่องจากการถอนเงินเหล่านี้มักจะปลอดภาษีและไม่ต้องเสียค่าปรับ เธอกล่าวเสริม

วิธีทำความสะอาดรังแคจากแปรง

หากคุณต้องการข้อมูลที่เป็นส่วนตัว Rebell แนะนำให้ปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินที่เชื่อถือได้หรือผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคล ณ ที่ทำงานของคุณก่อนที่จะดำเนินการใดๆ Rebell กล่าวว่าคุณมีเวลาจนถึงวันที่ 23 กันยายน กำหนดเวลาการถอนของ CARES Act 401,000 เพื่อพิจารณาการถอนเงิน หลังจากปี 2020 บทบัญญัติของร่างกฎหมายจะไม่มีผลบังคับใช้อีกต่อไป

ผลที่ตามมาของการถอนเงิน 401k ทันที

ตัวเลือกใหม่นี้อาจดูเหมือนเป็นแพชูชีพสำหรับบางคนที่ต้องการเงินทุนอย่างสิ้นหวัง แต่การนำเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนดก็มีข้อเสียเช่นกัน แม้จะมีพระราชบัญญัติ CARES เพื่อจำกัดค่าธรรมเนียมและบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการทำเช่นนั้น

หลุมพรางที่ใหญ่ที่สุดคือคุณกำลังสร้างความเสียหายอย่างร้ายแรงต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณเอง Rebell กล่าว คุณไม่เพียงพลาดเงินที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเท่านั้น แต่หากคุณหยุดบริจาคเงิน 401k ของคุณ คุณยังพลาดเงินทุนสำหรับการจับคู่ของบริษัทอีกด้วย

ความคิดแลกเปลี่ยนของขวัญคริสต์มาสในสำนักงานแสนสนุก

ในขณะที่พระราชบัญญัติ CARES ได้เพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมหรือถอนและลบบทลงโทษบางส่วน คุณยังต้องจ่ายเงินคืนหรือจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินของคุณ Murphy กล่าว หากคุณเลือกเงินกู้ 401k คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณใช้จาก 401k ของคุณ แต่คุณต้องจ่ายเงินคืน หากคุณเลือกถอนเงิน 401k คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับเงินนั้น แม้ว่าคุณจะสามารถกระจายการชำระภาษีเหล่านั้นได้เมื่อเวลาผ่านไป นานถึงสามปี พระราชบัญญัติ CARES ลดโทษ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการถอน; เงินกู้ 401k ไม่มีค่าปรับ ตราบใดที่ชำระคืนภายในกรอบเวลาที่กำหนด

ผู้ถือบัญชีมีเวลาสูงสุดสามปีในการชำระภาษีสำหรับการถอนเงิน เงินนี้สามารถจ่ายคืนเป็นแผนการเกษียณอายุได้ภายในสามปีเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ Murphy กล่าว

แต่การจ่ายเงินคืนนั้นอาจเป็นเรื่องยาก ถ้าไม่ใช่เป็นไปไม่ได้ สำหรับบางคนที่พบว่าตนเองหมดหวังมากพอที่จะต้องการตัวเลือกนี้ หากวิกฤตโคโรนาไวรัสทำให้คุณตกงานด้วย คุณจะได้รับการขยายเวลาเพื่อจ่ายเงินคืน แต่จะแตกต่างกันไปตามแผน

แผนบางแผนไม่อนุญาตให้กู้ยืมและบางแผนอาจมีเงื่อนไขการชำระคืนที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณต้องตรวจสอบแผนส่วนบุคคลของคุณ Rebell กล่าว

ส่วนผสมดูแลผิวที่ดีที่สุดสำหรับการต่อต้านริ้วรอย

วิธีใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการถอนเงิน 401k

หากคุณได้ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ พิจารณาตัวเลือกอื่นๆ ของคุณแล้ว และยังตัดสินใจที่จะดึงเงินจาก 401k ของคุณ โปรดติดต่อผู้จัดการแผนการเกษียณอายุของคุณ

เมอร์ฟีบอกว่าต้องจำไว้ว่าการชำระเงินจะถูกหักจากเช็คของคุณโดยอัตโนมัติ ดังนั้นเงินที่ซื้อกลับบ้านของคุณจะลดลง คุณควรหลีกเลี่ยงการถอนตัวจาก 401k หลายครั้ง และพยายามอย่าใช้เวลามากเกินความจำเป็น หากคุณวางแผนที่จะจ่ายเงิน หากเป็นไปได้ ให้พยายามเก็บออมเพื่อการเกษียณต่อไปในขณะที่คุณทำงานเพื่อชำระคืนเงินกู้ และจำไว้ว่าหากคุณเปลี่ยนงานกะทันหัน คุณอาจจะต้องจ่ายส่วนที่เหลือของเงินกู้คืนทันที

Rebell กล่าวว่าระยะเวลาที่ใช้ในการรับเงินของคุณจะแตกต่างกันไปตามแผน ดังนั้นจึงควรเริ่มต้นทันที

หากคุณอยู่ในสถานการณ์ที่เลวร้ายจริงๆ และนี่คือทางเลือกสุดท้ายของคุณ ทำในสิ่งที่คุณต้องทำ ไม่มีการตัดสิน Rebell กล่าว แต่ทุกคนควรหลีกเลี่ยง