คุณไปพบแพทย์อย่างน้อยปีละครั้ง นำรถของคุณไปหาช่าง ตั้งเตือนให้ทำความสะอาดบ้านด้วยสปริง เหตุใดจึงไม่ให้ความสำคัญกับสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นประจำทุกปี การขุดดูตัวเลขของคุณไม่ใช่การฝึกใช้วิจารณญาณ แต่เป็นวิธีที่จะทำให้แน่ใจว่าจะไม่มีการเซอร์ไพรส์และตั้งเป้าหมายสำหรับอนาคต Manisha Thakor ผู้ก่อตั้ง MoneyZen Financial Education ในพอร์ตแลนด์ รัฐโอเรกอน และผู้เขียนร่วมของกล่าว รับเงินเปล่า . ต่อไปนี้คือวิธีประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เพื่อที่คุณจะได้เห็นว่าส่วนไหนกำลังแข็งแกร่ง—และอาจต้องใช้ TLC บ้าง

ที่เกี่ยวข้อง: คุณเก็บเงินไว้ในธนาคารมากเกินไปหรือไม่? นี่คือวิธีการบอก

รายการที่เกี่ยวข้อง

1 รายได้สุทธิ

รู้จำนวน: มูลค่าสุทธิคือมูลค่าของสินทรัพย์ทั้งหมด ลบด้วยยอดรวมของหนี้สินทั้งหมด หรือพูดง่ายๆ ก็คือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของลบด้วยสิ่งที่คุณเป็นหนี้ นั่นทำให้คุณเข้าใจได้ทันทีว่าเงินที่เข้ามาจะถูกแปลงเป็นความมั่งคั่งที่คุณสามารถใช้ได้ในภายหลังหรือไม่ Thakor กล่าว นับสินทรัพย์ของคุณก่อน: คุณมีบัญชีธนาคารเท่าไหร่? ยอดเงินปัจจุบันในพอร์ตการลงทุนและการเกษียณอายุของคุณคืออะไร? บ้านของคุณจะได้เท่าไหร่ถ้าคุณวางมันออกสู่ตลาดในวันพรุ่งนี้? คุณเป็นเจ้าของสิ่งอื่นใด เช่น เรือ บ้านพักตากอากาศ ชุดไข่ Fabergé ที่มีมูลค่ารวมอยู่ด้วยหรือไม่ จากนั้นนับสิ่งที่คุณค้างชำระ เช่น การจำนอง เงินกู้นักเรียน หนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อรถยนต์ ยอดรวมแรกนั้นลบวินาทีเท่ากับมูลค่าสุทธิของคุณ

วิธีทำความสะอาดเตาอบโดยไม่ใช้สารเคมี

สิ่งที่ต้องทำต่อไป: คุณกำลังตรวจสอบสองสิ่งด้วยมูลค่าสุทธิ: ไม่เป็นลบและมีแนวโน้มสูงขึ้น Thakor กล่าว หากคุณไม่เคยคำนวณมูลค่าสุทธิมาก่อน ให้คิดว่านี่เป็นเกณฑ์มาตรฐานของคุณ ความมั่งคั่งไม่จำเป็นต้องเติบโตเป็นเส้นตรงอย่างสมบูรณ์—อาจจะเป็นหนึ่งปีที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ตกต่ำหรือพอร์ตหุ้นของคุณสะดุด—แต่คุณต้องการทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อให้ตัวเลขนี้สูงขึ้น แน่นอน ถ้าเงินเดือนและการใช้จ่ายของคุณอยู่ในขั้นตอนล็อค มูลค่าสุทธิของคุณจะเพิ่มขึ้นไม่ได้มาก หากต้องการให้สิ่งต่างๆ เติบโตขึ้น คุณสามารถหาเงินได้มากขึ้น (หาโชคลาภมหาศาล สั่งเพิ่มเงินเดือน เริ่มงานเร่งรีบ) หรือยึดมั่นในสิ่งที่คุณทำมากขึ้น (ผ่านการออมหรือการลงทุน) หรือ—ตามอุดมคติ—ทำทั้งสองอย่าง!

สอง จ่ายค่าบ้าน

รู้หมายเลขของคุณ: คุณรู้เงินเดือนของคุณ แต่จริง ๆ แล้วคุณนำกลับบ้านเท่าไหร่? Rachel Rabinovich ผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินของ Society of Grownups กลุ่มการเงินและการศึกษาในบรุกไลน์ รัฐแมสซาชูเซตส์ บอกว่าผู้คนไม่ค่อยสนิทสนมกับตัวเลขดังกล่าวและมักจะประเมินค่าสูงไปว่าพวกเขาทำรายได้หลังหักภาษีมากเพียงใด ดูสลิปเงินเดือนของคุณและสังเกตความถี่ รายปักษ์หมายความว่าคุณได้รับ 26 เช็คต่อปี; รายสองเดือน หมายถึง 24

สิ่งที่ต้องทำต่อไป: ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณกลับบ้านได้เท่าไหร่ ให้แน่ใจว่าคุณใช้เงินนั้นเพื่อสนับสนุนเป้าหมายของคุณ ทักษิณเป็นแฟนตัวยงของกฎ 50-30-20: ครึ่งหนึ่งของเงินที่จ่ายกลับบ้านควรไปสู่ความต้องการ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการ และ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการออมและการชำระหนี้ คนส่วนใหญ่มีเงินออมต่ำกว่ามาก และอยู่สูงเกินความต้องการ เธอพูด ดังนั้นอย่าตกใจถ้างบประมาณของคุณดูเหมือนไม่คุ้มค่า แต่ความก้าวหน้าใด ๆ ที่คุณทำได้นั้นคุ้มค่า

3 คะแนนเครดิต

รู้หมายเลขของคุณ: สำนักสินเชื่อหลักสามแห่ง— Experian, TransUnion และ Equifax— รักษาประวัติของคุณ ซึ่งบริษัทวิเคราะห์ทางการเงินเช่น FICO และ Vantage ใช้เพื่อบดขยี้คะแนนของคุณ รับคะแนนของคุณผ่าน Experian ที่ freecreditscore.com หรือ Discover.com (แม้ว่าคุณจะไม่ใช่ผู้ถือบัตร Discover)

สิ่งที่ต้องทำต่อไป: ไปที่ annualcreditreport.com สำหรับรายงานสินเชื่อฟรีจากทั้งสามสำนัก คุณจะพบรายละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่อาจทำให้คะแนนของคุณลดลง ตรวจสอบข้อผิดพลาด—ตามรายงานของ Federal Trade Commission หนึ่งในห้าของรายงานที่มีการโต้แย้งมีหนึ่งฉบับ และในขณะที่ส่วนใหญ่เป็นข้อผิดพลาดเล็กน้อย (เช่น ที่อยู่ที่ไม่ถูกต้อง) ข้อผิดพลาดที่ระบุ 20 เปอร์เซ็นต์นั้นใหญ่พอที่จะให้คะแนนเมื่อแก้ไขแล้ว หากรายงานของคุณไม่มีข้อผิดพลาด โปรดทราบว่าวิธีที่แน่นอนที่สุดในการเพิ่มคะแนนของคุณคือการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและลดหนี้ของคุณ

4 อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย

รู้หมายเลขของคุณ: หากคุณซื้อบ้านด้วยการจำนองแบบปรับอัตราได้ อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงทุกปีหลังจากช่วงระยะเวลาเริ่มต้นสาม ห้า หรือเจ็ดปี ไม่ว่าจะกระโดดหรือตกต่ำอยู่เหนือการควบคุมของคุณ แต่คุณจะต้องเตรียมพร้อมหากคุณมองหาการเพิ่ม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราของคุณแข่งขันได้ แม้ว่าคุณจะมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ก็ตาม Thakor กล่าว

วิธีถอดเจลท็อปโค้ทออก

สิ่งที่ต้องทำต่อไป: การรีไฟแนนซ์เป็นเรื่องเกี่ยวกับการใช้ตัวเลขเพื่อดูว่าการออมรายเดือนของการจำนองที่ต่ำกว่านั้นคุ้มค่ากับเอกสารและค่าธรรมเนียมเงินกู้หรือไม่ Bankrate เสนอเครื่องคำนวณออนไลน์ที่ครอบคลุม หากการรีไฟแนนซ์ดูเหมือนจะสมเหตุสมผลทางการเงิน ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหรือเปรียบเทียบข้อเสนอจากเว็บไซต์ออนไลน์ ( ตำนาน , สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้น , โซฟี , และ Quicken ).

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณก่อนกำหนด

5 ออมทรัพย์

รู้หมายเลขของคุณ: การออมของคุณควรเลียนแบบเป้าหมายทางการเงินของคุณ ซึ่งครอบคลุมทั้งระยะสั้นและระยะยาว เพื่อดูว่าจริงหรือไม่ ให้ตรวจสอบยอดคงเหลือใน . ของคุณ กองทุนฉุกเฉิน และพอร์ตเกษียณอายุ

สิ่งที่ต้องทำต่อไป: ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ค่าครองชีพสามถึงหกเดือนเป็นเป้าหมายสำหรับการออมในวันที่ฝนตก แต่จำนวนเงินนั้นอาจดูสูงส่งสำหรับคนส่วนใหญ่ Rabinovich กล่าว ในการก้าวไปข้างหน้า ให้นับค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถต่อรองได้ (สินเชื่อที่อยู่อาศัย ของชำ ประกันภัย ใช่ เสื้อผ้า การเดินทาง ความบันเทิง ไม่ใช่) ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนถึงค่าครองชีพที่สำคัญของคุณ และการปลดเปลื้องมูลค่าแม้แต่เดือนเดียวก็ให้ความอุ่นใจ สำหรับการเกษียณอายุ การออม 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณนั้นเหมาะสมที่สุด หากคุณไม่อยู่ที่นั่น ให้ลองเพิ่มการบริจาคของคุณเพียง 1 เปอร์เซ็นต์ ตอนนี้จะไม่รู้สึกเหมือนมาก แต่จะเพิ่มในภายหลัง

ที่เกี่ยวข้อง: ดังนั้นคุณจึงมีกองทุนฉุกเฉิน นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำต่อไป

6 อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต

รู้หมายเลขของคุณ: ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ยที่มีหนี้บัตรเครดิตมียอดคงเหลือ 16,748 ดอลลาร์ต่อการสำรวจประจำปีล่าสุดของ Investmentmatome ตรวจสอบ IOU ของคุณ: เข้าสู่เว็บไซต์ของบริษัทสินเชื่อแต่ละแห่ง และจัดอันดับอัตราดอกเบี้ยของคุณจากสูงสุดไปต่ำสุด

ซอสแครนเบอร์รี่ใช้ได้นานแค่ไหน

สิ่งที่ต้องทำต่อไป: ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอาจลังเลใจว่าเมื่อใดและเหมาะสมหรือไม่ที่จะชำระหนี้จำนองหรือเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาก่อนกำหนด แต่เกือบทุกคนเห็นพ้องต้องกันว่าหนี้บัตรเครดิตเป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆ ชำระเงินขั้นต่ำในบัญชีทั้งหมดของคุณเป็นอย่างน้อย และโยนเงินพิเศษไปที่บัตรด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงชันที่สุด เมื่อชำระบัตรนั้นแล้ว ให้เน้นที่อัตราสูงสุดถัดไป และในนาทีที่คุณหมดหนี้ ให้เปลี่ยนค่าใช้จ่ายรายเดือนเป็นออมทรัพย์ Thakor กล่าว คุณจะไม่รู้สึกถึงความแตกต่างในงบประมาณของคุณ แต่คุณจะรู้สึกถึงมูลค่าสุทธิของคุณ